小型金融企业系列原创
上周六晚上，我在家和我的小猪吃饭的时候看了新闻。小猪突然问，钱有多少种？
原来当时的新闻都在说数字人民币，我记得时不时听到关于比特币的新闻。
只是想解释一下，我的脑子其实被很多不同的名词给堵住了，法币，纸币，硬币，黄金。
于是，吃完饭，我和小猪上了网，发现简单的问题并不简单。
分类方法多种多样。
我害怕竞争做事情。仔细找了一会资料，发现如何分类，没有标准答案。有一些是按照物质形态分类的，比如纸币、硬币或者虚拟货币，也有一些是按照功能分类的，比如法币、黄金等等。
与其纠结于多少个分类或者哪些是“正确”的，不如挑一些日常生活中不常涉及的概念，加深从不同角度定义的货币的区分。
法定货币：货币的基础
“合法”这个词很简单。简单来说就是国家发的钱。
再深入一点，法定货币有三个特点：
1.法定货币是在特定的政治管辖范围内被法律认可的货币。
强调的是“特定”，那么反过来理解就是一个法定货币离开了它的特定管辖范围就不会被承认。
每个国家或地区(如欧盟)都会有自己独特的法定货币。
二。法定货币法有效地阻止了除现有法定货币以外的任何货币在经济中的使用。
比如中国的法定货币是人民币，即使是黄金做的金币也不能代替人民币。
3.法定货币服务于货币的经济功能，加上一些额外的功能，如使货币政策和货币操纵成为可能。
所谓经济功能，就是买东西，做生意付钱的一些交易。
货币政策是指中央银行如何调节市场上的货币供应量，这个功能超越了货币作为普遍等价物的功能。
从某种程度上来说，从一个国家的角度来理解法定货币是最直接的，尤其是在现代世界不同国家的疆域确立时，可以清楚地理解为各国政府立法确定自己的法定货币，并授权中央银行或货币发行机构发行。
代表货币：例如黄金
很多情况下，钱可能和黄金直接联系在一起，因为它超越了时空，千百年来一直被视为财富。
如果黄金不是法定货币，那应该是什么？
答案是替代货币。
有人说，历史上黄金曾被视为法定货币，可以自由流通，比如金币。
没什么不好。问题出在“历史”。我们这里讨论的是现代经济中的货币，就不纠缠于之前发生的事情了。
黄金为什么是替代货币？
因为替代货币通常可以是以实物商品为后盾的“商品担保货币”，比如贵金属(尤其是黄金)。
严格来说，替代货币是一种交换媒介，代表有价值的东西。是否具有内在价值，并不客观。
比如纸币，从物理属性上来说，就是一张纸而已。所以，没有国家的立法和建立，一张100元的纸币本身是没有客观价值的。
同样，黄金的价值也是人赋予的，大家都认同黄金作为交换媒介是其所谓内在价值的基础。
这种理解也可以应用到支票甚至数字货币上。
数字货币(Digital currency):数字形式的总称。
随着经济的发展，科技的进步，语言的艺术，产生了很多新的词汇，比如数字货币，比特币，虚拟货币，田萍币等等。让人眼花缭乱，一头雾水。
维基百科是这样解释数字货币的：
“数字货币是存储在互联网上的分布式数据库、电子计算机数据库、数字文件或储值卡中的余额或记录。
数字货币的例子包括加密货币、虚拟货币、中央银行的数字货币和电子现金。\”
要有效理解什么是数字货币，我们需要明确三个关键点。
首先，数字货币的物理形式不同于传统的纸币
第二，数字货币是一种货币，不是支付宝或者其他电子支付手段。
很多人以为手机哔哔给钱就会叫数字货币，这就大错特错了。
手机支付只是一种手段或渠道。如果手机绑定的银行卡里没有法币，根本无法实现支付。
第三，目前货币只要是数字形态的，统称为数字货币，再分为加密货币、虚拟货币等等。
虚拟货币：不受保护和监管
虚拟货币是数字货币的一种，但不同于加密货币。
如何直观理解？想想电子游戏赚的金币。你可以把它们换成不同的或者更高级的打怪物的工具。
可以推断，虚拟货币不受法律保护，没有正规的监管。
2012年，欧洲央行将虚拟货币定义为“不受监管的数字货币，通常由其开发者发行和控制，并由特定虚拟社区的成员使用和接受。
2013年，美国财政部更简洁地将其定义为“在某些情况下像货币一样运作的交换媒介，但不具备真实货币的所有属性”；美国财政部还表示，“虚拟货币在任何司法管辖区都没有法定货币地位。”
加密货币)——不仅仅是比特币。
可以广义地将加密货币等同于比特币。其背后的技术是一个计算机化的数据库，利用强大的密码学来保护交易记录，控制额外硬币的创造，验证硬币所有权的转移，也就是区块链的逻辑。
但比特币不是唯一的加密货币，只是最早的加密货币。
通过下图可以感受到各种加密货币。
网络，侵删
从技术角度来说，数字人民币是一种加密货币。
关键区别在于，数字人民币是中国人民银行的法定数字货币(尚未发行)。
一个“法定”的加持，凸显了其国家信用背书和法律赔偿能力的特点，这是数字人民币与其他加密货币的本质区别。
不得不说，数字货币讲解最耗时耗力的部分结束后，家里的小猪已经听得口吐白沫了，因为这真的超出了一个小学生的理解范围.相反，我帮助自己平滑我的心灵，哇卡卡。
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