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不要被百科里的专业术语迷惑，只要记住数字人民币其实就是数字现金。
数字人民币(根据国际使用惯例简称“e-CNY”)是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定的经营机构经营，面向社会公众兑换。基于广义账户体系，支持银行账户的松耦合功能，等同于纸币硬币，具有价值特征和法律补偿，支持可控匿名。
那么数字人民币和数字货币(DC)、数字代币、电子支付、纸币有什么区别呢？使用数字人民币有什么好处？
区块链、数字货币、Token 2019年6月18日，脸书发布了《天秤白皮书》，在业界引起轰动。显然，这刺激了包括中国在内的各国政府推出央行数字货币的进程。
Libra是脸书推出的一种新的虚拟加密货币。Libra是一种不追求对美元汇率稳定，而是追求实际购买力相对稳定的加密数字货币。起初，以四种法定货币(即美元、英镑、欧元和日元)计价的一篮子低波动性资产被用作抵押品。
但是有一段时间，天秤座因为各种原因没有消息。但是数字人民币的发展和应用明显在加速，但是不得不说，数字人民币和数字货币关系不大。甚至可以说是完全不同。不要把加密的数字资产，比如比特币，带进沟里。
数字货币可以看作是基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币。数字货币的核心特征主要体现在三个方面：由于一些开放的算法，数字货币中没有发行方，因此没有人或组织可以控制其发行；(2)由于算法解的数量是确定的，数字货币的总量是固定的，从根本上消除了虚拟货币过多导致通货膨胀的可能性；由于交易过程需要网络中所有节点的批准，所以数字货币中的交易过程足够安全。
2009年比特币的出现代表了区块链技术的出现，而区块链本身就是一种去中心化的技术，随之而来的是数字货币所不具备的匿名性、交易公开透明、总量不变、多点验证。同时，数字人民币由于高并发、定值、易用、低成本，比数字货币好很多，所以不能把两者混为一谈。
当然，数字人民币也从区块链技术中吸收了很多营养，也许它更接近数字代币。
很多人分不清数字货币和代币的区别。事实上，令牌是基于区块链网络协议的令牌。例如，您可以在以太坊的公共链上构建自己的令牌，它仍然可以具有一些基于主机网络的区块链属性。
详见我之前的文章《啥是数字资产？币和token有啥不同？》，这里就不赘述了。
Token可以看做是基于去中心化网络的集中应用，类似于数字人民币。
其实这种分布式存储在比特币出现之前就已经非常成熟了。比如我们下面说的电子支付——国内主要是微信支付和支付宝支付，处理交易的时候有很多服务器协同工作，但是电子支付还是不等同于数字人民币。
数字人民币和电子支付支付宝、财付通(微信支付)、数字人民币支付还是有巨大区别的。简单来说，电子支付是记账而不是支付。
你用微信支付给商家100元，但实际上你只是把数字-100放在腾讯的服务器上你的账户里，商家的账户就是100。只有商家赚钱提现了，腾讯才会真的把账户里的钱转到商家的银行卡上吧？
当然，你在银行转账其实就是记账。但是，数字人民币不一样。它的每一块都是唯一的代码，就像纸币一样，每一块都有唯一的编号。这里有一个专业术语叫M0。
先在M0生活，不要看难懂的概念，就把它理解为真金白银——现金。
还记得我们说过数字人民币就是电子现金吗？换句话说，每一元人民币都有一个唯一的编码，而不是记录在银行账本上的简单数字，这与传统的银行体系有天壤之别。
自信货币出现后，其实货币的价值开始脱离它所代表的现金价值。比如银行可以发行比其拥有的金银等贵金属更多的流通票据，只要需要兑换，信用还在。
而你去建行贷款，你贷了100万。你不会取出现金，只是把借出去的钱放回你建行的账户。对于建行来说，它没有使用任何基础货币，只是另外一百万，对吗？
但是这种方法对M0不起作用。你要把这100万数字人民币给你，你得把100万实际转到你钱包里，不能多。比如银行的钱不是银票，是真银。
虽然数字人民币的安全性比传统的电子支付上升了一个层次，普通人的感受并没有太大的区别，但还是给传统支付带来了一些冲击。成熟的电子支付系统是如何处理数字人民币的流通和记账的？这就需要每个传统会计系统为每个账户建立一个子钱包，传统支付系统也需要一个子钱包来转移这些“真金白银”。这是一项巨大的工作。
这就是为什么，无论哪种支付系统，都需要开一个子钱包：因为数字人民币不再记账，而是实实在在的现金。而现有成熟的支付系统，其实和数字人民币融合的过程，已经变成了你用数字人民币充值，我帮你记账，数字人民币已经转化为系统中记账的数字，从而在原有系统中无缝循环。
你看，记账流程又回来了。
那么，对于普通人来说，毕竟使用数字人民币有什么好处呢？
数字人民币的特点如上所述，数字人民币虽然是“真币”，是现金，但安全性却上升了一个档次。但是，对于普通人来说，并没有太多的感知。毕竟，无论是银行、腾讯还是阿里，他们支付现金失败的可能性极低，几乎没人关心微信或支付宝里的钱是数字还是货币。
小时候，我们有时会试图在人民币上刻下自己的名字，却被大人狠狠地惩罚了一顿。这是污损人民币，违法。现金作为工具，是无主的。如果你失去了它，使用了它，它就不再是你的了。数字人民币，国家希望它成为电子现金，而不是流通中越来越少使用的纸币。
与纸币相比，数字人民币有很多优点，如不可能伪造、不可能破损、不完整、不怕水、任意分割、不找零等。
而数字人民币和现金一样，是一个不依赖账户就可以存在的实体。钱包是你的，但里面的现金是无主的。这使得数字人民币脱离账户，实现匿名支付和离线支付成为可能。
所以数字人民币可以存到硬件钱包里，不需要网络就可以支付。
现在你存私房钱不容易让你老婆发现。即使背着老婆打麻将输了钱，也不会因为微信支付记录而被老婆质疑。就像现金一样，你交出去，没有机构会帮你把每一笔都记清楚，你不能留下痕迹。
如果你在地下室，在飞机上，在游轮上，没有网络的地方，你也可以通过“触摸”(NFC)支付。电子支付已经完全实现了现金的所有功能，商务活动可以随时随地进行。
使用数字人民币进行支付还有一个特点是非常人性化的，就是转账和提现和现金一样，没有手续费。这个用户，比如商家，公司，有着巨大的日常现金流，确实省了不少钱。毕竟微信和支付宝的手续费都是0.1%。
虽然使用数字人民币看似好处多多，但对于大多数人来说，日常支付场景与传统电子支付差别不大，甚至还有一些不舒服的地方。
上面说的匿名只是中度匿名，目前限额2000元。这个限额下的支付基本接近匿名。如果支付2000元以上，需要升级钱包等级和实名认证。
同样，M0不能创造更多的钱，也不能创造更多的利润。所以，存入钱包的数字人民币是没有利息的。
都说数字人民币支持智能合约，这似乎不是什么新鲜事。毕竟很多银行早就可以实现自动扣款功能了。
智能合同(英文：Smart contract)是一种计算机协议，旨在以基于信息的方式传播、验证或执行合同。智能合约允许没有第三方的可信交易，这些交易是可追踪的和不可逆的。智能合同的概念是由Nick Szabo在1994年首先提出的。
从上面的分析可以看出，数字人民币与现在流行的电子支付并没有太大的区别，但从根本上来说，它是人类货币史上的一次革命性尝试，相当于信用货币、金本位、布雷顿森林体系、石油美元。
1971年布雷顿森林体系崩溃后，石油美元体系逐渐确立。美元凭借其世界货币的地位，不断发动货币战争，周期性地通过加息、降息等金融手段收割世界，动不动就实施各种经济制裁。区块链技术的出现为现存的世界货币体系提供了另一种可能性。
美元霸权
对人类来说，以M0为基础的货币体系有可能成为新的金融基础设施。在国际上，数字人民币可能成为跨境支付的新方案，这是冲击美元霸权的机会，现有的金融体系有机会被重新定义。
当信用货币回归到纯粹的普遍等价物时，可以避免当前美元体系的一些弱点，对整个世界都大有裨益。更何况，如果数字人民币成为世界货币，中国可以像今天的美元一样获得全球铸币税。这和比特币对人类的贡献不是一个数量级的。
发展过程简要叙述了数字人民币的发展过程：
2014年，中国人民银行成立了专门小组，对数字货币的发行框架、关键技术、发行流通环境和相关国际经验等问题进行了专题研究。
2017年底，中国人民银行组织部分商业银行和相关机构共同开发了数字人民币系统(DC/EP)。DC/EP在坚持双层运营、现金(M0)替代、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调联试。
2019年底，数字人民币在深圳、苏州、雄安新区、成都和未来冬奥会上线。
2020年12月29日，北京央行首个数字货币应用场景落地丰台李泽。当天上午，数字人民币应用场景测试在李泽桥西的金堂大厦一家名为漫猫咖啡的咖啡店启动，授权消费者已经可以使用数字人民币钱包支付和购买各种商品。
屏幕显卡式硬钱包
2021年1月5日，上海长宁区上海交通大学医学院附属同仁医院职工食堂，医生们正在通过数字人民币“硬钱包”实现点餐、消费、支付的一站式体验。与以往使用手机支付数字人民币不同，离开手机的视觉卡式硬钱包首次亮相。
2022年1月4日，数字人民币试点版App已在苹果、华为、小米、vivo、oppo等应用商店公开上架。
2022年1月6日，数字人民币App升级，微众银行(微信支付)数字人民币钱包上线。腾讯开始通过接入数字人民币来提供服务。
2022年2月17日，中国数字人民币打破了Visa对奥运会支付服务长达36年的垄断。北京冬奥会使用数字人民币作为支付系统并不违反Visa的排他性协议，因为数字人民币只是中国法定货币的数字版。
2022年4月20日，根据中国市场监管的报告，29个恶意注册的数字人民币商标被宣告无效。在国家知识产权局商标局官网以“DCEP”为关键词进行搜索，在获得的商标结果中，确认了部分商标“无效”。
2022年4月21日，全国首批数字人民币网贷落地青岛。
2022年8月，由国家电网雄安金融科技集团有限公司和银联商务有限公司联合攻关的数字人民币硬件钱包电费支付场景在青岛实现首次落地。
2022年8月，在中国人民银行数字货币研究所和北京市人力资源和社会保障局的共同指导下，中国邮政储蓄银行北京分行联合启动了北京民生一卡通数字人民币硬件钱包的研发工作，并制作了首张样卡。
2022年8月23日，数字人民币(试点版)App上推出了新的“即充即用”功能，即银行卡账户资金与数字人民币钱包之间的自动充值功能。
2022年9月8日，数字人民币核心技术亮相2022中国数字金融论坛。当日，中国人民银行数字货币研究所在2022第二届中国(北京)数字金融论坛上正式发布数字人民币智能合约提前还款资金管理产品——“元管家”，可防止商户挪用资金，保障用户在预付消费服务场景下的权益。
2022年10月23日，中国银行数字人民币兑换机亮相“奋进新时代”主题成果展。
自2022年12月起，金融统计首次将数字人民币数据纳入M0统计口径。对此，中国人民银行表示，数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，将数字人民币纳入流通货币M0统计，可以更准确地反映流通货币的总体规模。
结语2019年9月，央行数字货币研究所所长穆长春在“Get”上了一堂课，讲述DCEP研发背后的故事。DCEP的很多研发细节已经曝光。
他透露，为了测试区块链计划的表现，央行的相关团队曾做过一个实验。
他们找到了四台8核CPU和256G内存的高性能服务器，并建立了一个区块链平台。它布置在局域网上，网速快，节点少，性能强，但每秒只能做3万笔交易。
这个数字已经超过了VISA等信用卡平台的并发限额，但还不能满足中国金融业的需求。2018年“双11”，银联所属网络的并发量达到峰值，达到惊人的每秒9.2万笔交易。
自比特币诞生以来，许多“比特币信徒”都幻想着未来会有一种数字资产，可以取代人类在当前交易中使用的信用货币。
然而，没有一种分散的资产能够实现稳定的价格、高并发性和在交易中充当通用等价物的能力。
这里可能有人会提到USDT等稳定币，这也是一个误区：
稳定的货币其实是代币，不是数字货币而是数字人民币。目前确实有实力成为继信用货币之后的下一个货币形态，重塑金融基础设施，造福人类。
