黑灰产业赖以生存的第四方支付平台，如今面临着一个个倒下的现实。
作者|张浩东
生产与支付百科全书
今年以来，已有数十家第四方支付平台被警方关停。随着打击力度的加大和技术手段的升级，第四方支付平台已经很难逃脱警方的控制。
第四方支付平台“万达支付”，因非法资金结算业务，多人被依法移送警方起诉，涉案境外人员也被国际刑警组织逮捕。
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程序员写支付平台。
近日，又一家第四方支付平台被警方摧毁。淄博市公安局周村分局根据2万多个银行账户、4000多万条交易记录，破获一起利用第四方支付平台“万达支付”严重洗钱案，涉案金额高达数百亿。
周村警方在2020年办理网络赌博专案时，发现一家专门为境外赌博网站提供支付通道和数据存储服务的境外公司，通过在菲律宾设立的“万达支付”第四方支付平台收取包括赌博网站建设费、保证金在内的各种费用，进行洗钱活动。
了解相关情况后，周村警方立即展开调查，梳理赌博网站的资金。由于涉及的银行账户和交易记录太多，为了确定赌博网站和“万达支付”的关系，警方只能人工逐一比对。
经过半年多的梳理，警方从所有涉案账户中锁定了2000多个与“万达支付”相关的银行卡账户，账户开设在全国30个裕盛城市。警方前往多家银行调查取证，摸清了“万达支付”洗钱的流通特征，最终确定了该犯罪团伙资金流向的证据。
据了解，需要资金结算业务的黑灰产首先要在万达支付的平台上注册开通商户，并与万达支付建立链接。当用户在赌博网站按照平台提供的账号充值时，资金首先由万达支付接收，然后反馈给这个赌博网站和赌博网站，给用户充值等量的虚拟货币。
“万达支付”与多家赌博网站、非法平台合作，依托资金结算服务，从赌博网站收取的资金中按比例收取费用。警方对银行卡交易的持续追踪，资金的渗透，后台数据的渗透，让嫌疑人浮出了水面。
犯罪嫌疑人曹，国内计算机专业毕业，长期在赌博网站工作，主要提供后台技术支持。后来在马来西亚创业，编制了非法的万达支付第四方支付平台，并与境外人员成立了万达支付第四方平台公司。据统计，平台已为黑灰产业收款、转账超过100亿元。
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资本漂白渠道
由于对网络赌博的监管越来越严格，赌博网站也在提高其技术能力，特别是在资金的收集方面。为了保证赌博网站的正常运营，它通常会找类似万达支付的第三方支付平台，让用户的资金充值不受影响。
赌博网站每天收集大量的钱。如果仅仅依靠单一账户收款，银行很容易发现账户异常，冻结账户。赌博网站的资金归集业务，使得市场上出现了一批为黑灰产业提供资金结算服务的第四方支付平台。
第四方支付平台的资金结算原理和模式可以满足赌博网站的需求。第四方支付平台为了分散资金风险，会大量购买国内四套银行卡，包括银行卡、u盾、手机卡、身份信息等。
获得的银行卡账户可以帮助赌博网站起到资金漂白的作用，避免银行和公安部门对资金的截留。清除gambl后
在整个资金转移和结算过程中，第四方支付平台起着非常重要的作用。赌博网站合作的第四方支付平台一旦终止，甚至会对赌博网站的业务造成很大影响。
随着监管政策体系的建立和完善，第三方支付机构由于监管的严格限制，无法为赌博网站等黑灰产业提供资金结算服务，但第四方支付公司却盯上了这块肥肉。
第四方支付平台游离于监管之外，未经国家支付结算许可，违反国家支付结算制度，通过大量个人账户非法搭建支付通道，成为赌博平台的洗钱工具。
随着断卡行动的开展，倒卖银行卡的行为得到严格整治，第四方支付平台获取个人银行账户的渠道正在被切断，其生存空间将被逐步压缩。
