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边肖：记得要集中注意力。
来源：区块链前哨
原标题：区块链技术在国内各大银行应用现状速览
原标题：《区块链加速金融行业进化 | InfoQ 「2020 中国技术发展白皮书」发布》
作者：InfoQ研究所
区块链是过去几十年来，对计算机、分布式系统、密码学等跨越不同领域的理论和技术进行整合和创新的技术成果。目前，区块链技术体系已经形成，以分布式系统、P2P网络和密码学三大成熟技术为主，辅以诸多改进技术。2019年10月25日，Xi总书记在政治局学习会上提出，区块链是我国自主创新的下一个重要突破口；2020年4月20日，国家发改委明确将区块链列为新增基建内容之一。
数据不可篡改，公开、透明、可追溯，使得区块链技术成为解决全产业链参与者互信的基础设施。
区块链技术诞生于金融应用。目前，金融仍然是区块链技术应用最广泛、最适用的场景，尤其是在身份识别、数据确认、信用管理、价值流通、交易结算等方面。
根据IDC发布的《全球半年度区块链支出指南》 (2018)，2018年中国区块链的市场支出为1.6亿美元，较2017年增长108%。预计2022年市场支出将达到16.7亿美元，2017-2022年复合增长率为83.9%。第一大支出方向是财政。据CCID统计，2019年中国区块链应用落地项目328个，其中金融区块链应用落地项目96个，占比29%。占同期应用落地项目比例最高，较2018年增长41%。
金融行业具有交易复杂、交易涉及主体多、业务链条长、交易频率高等特点。同时面临跨境支付周期长、成本高、结算效率低、风控成本高、大数据安全风险等问题。
信任是金融服务体系中一个重要的核心因素。
保证数据唯一性和所有权不可侵犯性的优势，使区块链成为金融行业参与节点间良好的信息共享平台，显著降低了各方达成信任的沟通成本，提高了信用在相关主体间的高效流通。基于区块链的智能合约可以实现业务自动化，适用于电子支付、交易后结算、监管风险控制等高频重复服务。但也带来了数据隐私的问题，尤其是在供应链金融中，涉及到供应链企业的业务数据共享。
但总的来说，区块链技术已经成为支撑金融科技创新的底层支撑技术之一。从央行、大型股份制商业银行到城市商业银行，区块链应用相继部署。据可信区块链推进计划金融应用工作组不完全统计，涉及的应用领域如下：
跨境支付
传统跨境支付不可避免地存在大量集中的信用中介和信息中介，降低了资金流动效率，增加了资金交易成本，使得一笔跨境支付至少需要24小时才能完成。根据麦肯锡2016年的研究和万向区块链首席经济学家邹传伟的研究，跨境支付的主要成本来自于代理行账户的流动性成本(34%，可以用在收益更高的地方)、司库操作(27%)、外汇操作(15%)和合规(13%)。通过区块链技术，理论上可以大大降低90-95%的成本。
通过使用分布式账本技术解决金融机构间的相互信任问题，在满足当地监管要求的前提下，区块链有望大幅降低交易成本，实现24×7不间断的几乎实时交易
目前，Ripple和蚂蚁金服都有成熟的区块链跨境支付解决方案。2018年6月25日，蚂蚁金服宣布全球“首个”基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在港上线。AlipayHK与Gcash合作，成为全球首个在跨境汇款全链路使用区块链的电子钱包，渣打银行负责资金结算和日终外汇。Gcash用户收到账户后可以立即消费。2019年5月，加拿大央行和新加坡金融管理局(MAS)联合宣布，已利用分布式账本技术(DLT)成功实现数字货币跨境央行支付。公司资产证券化
资产证券化是指将缺乏流动性但具有可预测收益的资产，以未来产生的现金流为支撑，通过结构化设计增强信用，在资本市场发行证券进行出售，从而获得融资，实现资产流动性的最大化。
区块链技术让参与者“看透”ABS的底层资产，实施实时监控，有效防范风险。同时，实现资产信息的真实和公开，将有助于ABS行业实现自主信用评级，通过区块链技术实现公平的资产定价，促进ABS市场的发展。然而，当加速结算或违约事件被触发时，智能合同条款将被自动执行。简化自动对账等投后管理，有助于降低管理成本。
广发ABS云平台。2018年发布第一期，主要包括数据采集和区块链存放功能。2018年10月18日，平台实现首单基础资产缠绕保全：广发恒金——贾政广场资产支持专项计划，基于广发证券ABS云平台管理。第一期有两个特点：1。通用数据模型。通用数据模型。鉴于资产证券化业务中基础资产种类繁多，广发证券ABS云平台注重数据模型和接口设计的通用性，适用于各类基础资产。2.可追溯的历史资料。每次基础资产数据发生变化，都会形成一个数据版本，用户可以追溯到历史上任何版本的数据。贸易融资
贸易融资是指银行基于商品交易中的货物和账户，利用结构性短期融资工具向交易方进行融资。区块链智能合同技术可以实现贸易环节的全过程控制。通过使用智能合约，跨境贸易的各个环节都可以接入区块链平台，让多方拥有统一的账簿，省略对账环节，打通贸易数据流，可以很好地解决贷前调查、贷中审查、贷后管理等贸易融资相关流程的实时监控，保证预设条件触发后相关流程的强制和自动执行，提高业务处理效率。
同时，信息和利益在链条上的集中，有利于银行对信息的准确核实和比对，更有效地防范伪造、欺诈等隐藏在各个环节的风险。
粤港澳大湾区贸易金融区块链平台。在中国人民银行数字货币研究所和中国人民银行深圳中心支行的共同推动、协调和组织下，深圳市金融科技研究院联合中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、渣打银行、比亚迪共同开发了基于区块链技术的贸易金融平台。2018年10月，招商银行通过该平台成功推出首笔面向战略合作伙伴的应收账款融资业务。在这笔应收账款融资业务中，核心企业的付款明细发放、供应商融资申请、银行承兑的全过程都是通过这个平台完成的。供应链金融
供应链金融以核心企业为基础，为其上下游的中小企业提供信贷服务。各级供应商、经销商、物流企业、银行、征信机构等相关主体接入区块链网络，使用共享账簿，多层级追溯核心企业的关联交易，将应收账款等资产的确认、流转、融资、排序等流程链条化，实现资产确认清晰、资金多层级分配和流转，有效解决供应链末端企业的融资问题。出资人也可以清楚地了解相关企业的风险和经营状况的真实信息，从而降低贷款的不良率，降低调查成本。
综上所述，区块链技术的应用有助于构建安全、透明、可信的供应链信用生态，真正发挥金融支持实体经济发展的价值。同时，还可以加强上下游联动，发挥产业链上企业间的协同效应。
蚂蚁区块链推出的“双链”供应链存款平台，已为全国7800万家中小企业提供二级融资服务。工行在区块链平台上整合了核心企业与各级供应商之间的采购资金流和贸易流。供应链上的任何供应商，如果想持有应收账款的数字证书，都可以在线向工行申请融资。申请指令通过工行智慧信贷平台后，贷款可瞬间到达企业账户。(注：数字信用凭证是指买方基于供应链中买方(核心企业)对卖方(一级供应商)的付款确认函，在工商银行或工商银行认可的联盟平台上出具的，以数据电文形式记录的应付债务信用凭证，随产业链中的贸易流向上游流动。产业链上的任何供应商都可以随时凭数字债凭据向工商银行申请保理业务。)限制
目前，区块链技术对于金融机构的应用更多的是优化业务流程，提高银行支付、信贷等系统的运行效率，或提升用户体验，或降低人力成本。
但一方面，区块链技术的部署和维护成本目前受限于技术条件和应用规模，不够清晰。另一方面，交易制度和社会信用体系的完善可能会起到更明显的作用，这就很难确定应用区块链的成本收益比是否真的划算。
同时，在贸易、汇款等场景中，区块链技术实现信息和数据共享，将对商业银行等传统金融机构带来挑战，或进一步打破其传统业务壁垒：信息鸿沟。
此外，金融机构之间存在系统和业务的差异，业务量也不一样，导致技术标准的制定很难进行平等对话。比如R3作为一个涉及40余家国际银行业金融机构的联盟链项目，推进并不顺利，前期成员和融资金额都没有达到预期。
当然，我们相信随着区块链技术成熟度的进一步提高，上述问题将不再是局限。目前，虽然区块链的科技项目很多，但整体规模较小，行业仍处于初级阶段。进一步强化区块链技术的性能和安全性后，行业应用规模将大幅提升，区块链产业生态将更加丰富和完善。
