美国东部时间11月15日周二，纽约美联储银行(简称“NYIC”)创新中心发布声明称，将与花旗集团、汇丰控股、万事达卡、纽约梅隆银行、富国银行、道明银行和Truist等华尔街多家金融机构开始为期12周的数字美元试点。
这个试点项目被称为监管责任网络美国试点(以下简称RLN)。通过RLN平台，多家参与银行将发行代表客户存款的代币，这些代币将在共享的分布式账本上结算于央行准备金，测试分布式账本技术的“技术可行性、法律可行性和业务适用性”，模拟代币并探索监管框架。
纽约联储还表示，该项目“可能会扩展到多种货币操作和受监管的稳定货币”。
有人认为这可能是发行“数字美元”的前兆。
不过，纽约联储表示，该项目并不是为了推动任何具体的政策结果，也不是为了表明美联储将立即发行数字美元，也不代表数字美元的必要设计框架。试点项目的测试结果将在结束后公布。
其实你不知道的是，一个半月前，中国人民银行宣布也做了类似的事情。
9月28日，中国人民银行数字货币研究所、国际清算银行(BIS)等三家央行宣布，基于四个国家和地区央行数字货币的货币桥梁项目完成真实交易试点测试。
我先解释一下央行的数字货币桥是什么。
在传统货币体系下，跨境支付如果以美元进行，本质上是依靠发达国家的商业银行及其海外分支机构代理美元等主要结算货币，而信息流则依靠SWIFT系统。
如果不采用公认的货币(比如美元)，那么跨境支付就会变得异常复杂。不仅要考虑两种货币与美元的汇率结算，还要考虑效率和成本的约束。
从技术角度来看，货币桥是一个走廊网络。由于采用数字货币的分布式记账方式，加入平台的各方可以通过存托凭证以点对点的方式进行交易，无需中间账户。通过这种方式，加入货币桥的各方可以无缝地在不同货币和不同管辖区之间提供基于令牌的点对点转账。
说白了，这个东西在野蛮的加密货币圈里早就实现了，就是利用分布式记账的代币(又称“Token”)作为跨境支付中介，最终实现两种货币的有效支付。比如前几天倒闭的币圈第二大交易所FTX就发行了FTT，就是这个交易所发行的区块链代币。
但中国人民银行、泰国银行、阿联酋、香港的发钞银行等四个国家和地区的央行做出了这样的举动，再加上国际清算银行的背书，立刻声名鹊起。
根据钱桥项目的描述，其参与者为中国、中国、中国香港、泰国和阿联酋的中央银行、20家商业银行和企业。
国内商业银行在这一实验中发挥了重要作用。中、农、工、建、交等五大国有银行代表国内银行参与实验，工商银行、中国银行、交通银行的海外分行也作为当地商家参与实验。
为了解释这种货币桥梁测试的意义，我们可能需要首先介绍数字货币CBDC(央行数字货币)的进展，它是世界的中央银行。
嗯，大家都知道，央行是政府权力的延伸。因此，虽然CBDC听起来像是一种“数字货币”，但它与比特币和以太坊有着本质的区别。CBDC是各国央行法定货币的延伸，具有国家信用，可以理解为具有分布式记账技术和点对点支付的电子法定货币。
国际清算银行《2021年全球央行调查报告》显示，全球65个国家或经济体中，约86%的央行正在积极开展央行数字货币工作，14%的央行已经在推进CDBC试点工作。
下表显示了到2021年世界主要国家CBDC的研究进展。
到2022年7月，国际清算银行、国际货币基金组织和世界银行联合发布了一份题为《用于跨境支付的央行数字货币》的报告，强调CBDC有潜力提高跨境支付效率，降低跨境支付成本，提高跨境支付透明度。
在前央行行长周小川的支持下，中国在CBDC研究和探索方面走在了世界前列。
早在2014年，在周小川行长的建议下，我们就开始了央行数字货币的研发工作。根据中央银行的早期定位，CBDC被用来代替流通中的现金M0。中国人民银行数字货币研究所数据显示，马洋CBDC已在批发零售、餐饮、文化旅游、教育医疗、公共服务等领域得到应用。截至2022年8月31日，15个省(市)试点地区累计交易笔数3.6亿笔，金额1000.4亿元，支持数字人民币的商户门店数量超过560万家。
不过我个人一直不赞成数字人民币在中国的应用。
有两个原因：
1)现阶段得益于——支付宝和微信这两家私企的普及，流通领域的电子支付对于国内民众来说已经极为方便高效，成本基本可以忽略不计。如果数字人民币在中国应用，如果说是促进和满足国内支付需求，那纯粹是放屁。
2)如果用来随时监控国内每一笔现金M0的流向，这与分布式账本和区块链技术的核心精神是相悖的，大多数人会对使用CBDC有所顾虑。
正如我两年前在我的文章《央妈的稳定币要来了》中所说：
在那篇文章的结尾，我还强调说：
要知道，正是因为两家民营企业(阿里和腾讯)的用户信用积累，中国电子支付实现了弯道超车，取得了全球领先的地位。
我们的央妈本身在国内的信用是最高的，但在国际上的信用就差那么一点。因此，央行采用区块链技术和研究数字货币的主要方向应该是如何帮助人民币赢得国际信用。最好是用14亿人的信用换人民币，叠加世界对比特币技术的信任，逐步一点一点撬动人民币在全世界的信用，推动人民币国际化，而不是总在原地打转，以为不会影响这个。
这次和BIS等四家央行做货币桥测试，正好说明央妈终于走上了正途。
BIS数据显示，2020年全球跨境交易总额23.5万亿美元，交易成本约1200亿美元，约占跨境交易总额的0.5%。
2021年，参与此次“货币桥”测试的四个国家和地区的贸易总额达到5636亿美元，但结算和支付主要以美元为单位。除了每个企业的境内银行需要参与支付流程之外，境内银行还需要依靠其美元清算行进行美元支付。如果企业的国内银行规模小，链条需要进一步延伸。
但有了央行货币桥梁的存在，上述支付链条和流程将大大简化。
用过加密货币代币的人都知道，如果你想在区块链平台上买东西，首先要把你的比特币或者以太坊换成代币，然后用代币在平台上完成购买。如果需要退出，那么可以将自己在平台上拥有的商品或资产兑换成代币，再兑换成比特币或以太坊。
因为所有代币都采用分布式账本，所以这种带有本币(比特币或以太坊)和商品或资产的代币在代币平台上的流向，平台上的每个人都一目了然。而且网上转账几乎都是即时到账，成本几乎可以忽略不计。
转移到这个“金钱桥”项目：
A国的一家企业向其在A国的银行发出指令，要求海外付款。目的地是c国的一家企业，指令会传到A国的中央银行，中央银行会发行一种以A国法定货币计价的数字货币。然后银行进入货币桥，把数字货币支付给C国银行，C国银行拿着它去换数字货币，找到C国央行兑换成C国法定货币，然后支付给企业。交易完成。
有人说，这不是数字货币代替美元的中间人地位吗？
你说得对！
就是用货币桥代替美元的中间支付地位，这也是我说央行这次货币桥测试走对了路的原因。
但相对于美元，这个钱桥的支付过程，因为分布式的账本，大家都是一目了然的。无论企业还是银行，大家都不用担心被骗，也是瞬间的。
有人可能会问，在货币桥测试中，每个国家都有自己的CBDC，那么谁的更好呢？
当然，无论是哪个国家的银行和企业，都会使用哪个国家的CBDC。“货币桥”最重要的部分是各国的CBD在货币桥上是通用的。至于这些CBD的汇率，取决于各国央行事先商定的3354规则。也就是说，把汇率问题扔给央行就行了。
事实上，根据BIS事后公布的本次货币过桥测试数据，整体来看，数字人民币仍是使用最多的。
有人应该感到兴奋。——
要知道，中国是目前世界上大多数国家的最大贸易国。如果这些国家的央行都加入数字货币桥项目，美元的国际货币地位岂不是要崩溃？
下图是2020年全球主要贸易伙伴的连接情况。
理论上，如果全球其他国家都加入数字货币桥项目，美元的国际货币地位无疑会大打折扣。或许这就是央行积极推动数字货币过桥测试的原因。
但我不得不指出，即使全球主要国家都加入数字货币桥项目，人民币也不可能获得类似于今天美元的国际货币地位。毕竟在这次测试的数字货币桥中，其他国家的CBDC和人民币的CBDC是完全平等的，各国的企业和商业银行都在使用自己的法币。
真正能为一个国家的CBDC价值背书的，是该国货币的历史信用和该国政府的真实国际信用(法币的国际地位是一国政府国际信用的代表)，而不是向本国人民宣传的信用。
我不仅记得最近印度和俄罗斯关于俄罗斯原油出口货币支付的故事。
2022年3月，俄罗斯和印度达成了绕过美元的“本币贸易结算计划”，因为俄罗斯和印度都是当今世界的重要参与者。这一消息可谓振奋了俄罗斯人民的心(也振奋了许多印度人民的心)。尤其是俄罗斯提出必须用卢布购买俄罗斯石油后，很多人觉得打破美元石油霸权指日可待。
然而，11月初，印度官员和印度商人表示，不愿意用俄罗斯卢布购买俄罗斯原油。而是向俄罗斯提出了相反的建议：用3354印度卢比支付购买原油和俄印之间的所有进出口贸易，俄罗斯自然拒绝了。
原因是印度发现，用卢布购买俄罗斯原油，看似比国际原油价格得到了相当大的折扣，但由于卢布汇率被俄罗斯官方高估，印度觉得根本不划算。3354印度需要先用美元买卢布。俄罗斯黑市卢布的价格是1美元=150卢布，但按照俄罗斯官方汇率，1美元只能买到50卢布。原油看似六折，但一旦换算货币汇率，印度发现吃了大亏。
那么，俄罗斯为什么拒绝使用印度卢比呢？
很简单，因为俄罗斯不需要印度卢比，所以俄罗斯对印度的出口一直远大于从印度的进口。如果我们拿到印度卢比，就买不到俄罗斯需要的足够多的进口物资，也不可能用卢比给国内企业结算，支付人民工资，更不可能用卢比支付来自中国、伊朗无人机、导弹的商品.更何况现在俄乌战争打起来了，俄罗斯外汇紧张，物资紧缺。怎么才能收集到一堆没用的卢比？
这样一来，俄罗斯和印度之间绕过美元的“本币贸易结算计划”现在就名存实亡了，接下来极有可能不得不走回美元支付的老路。
此时，无论是印度还是俄罗斯加入货币桥体系，都不会对其贸易货币支付纠纷产生影响。3354除非他们都用人民币CBDC结算(因为俄中两国对中国的商品需求都很大)，但对于这两个与中国有着悠久世仇的“显赫”大国来说，光是提一提就足以让他们的政府颜面尽失。
在这个世界上，没有一个大国愿意使用另一个大国政府严格控制的法定货币。
因此，使用区块链技术和分布式记账的人民币数字货币桥项目的测试，在削弱美元的国际货币霸权方面确实有一些值得称道的方面。在人民币国际化方面，也是迈出一小步3354。其功能和效果几乎类似于中国过去与许多国家的中央银行进行的货币互换。
如果我们想颠覆美元的信用，实现人民币CBDC的统治，那纯粹是异想天开。
描述：
本文参考了招商证券的研究报告：《“货币桥”测试落地，数字人民币跨境结算加速》，文中三个图表也来自于这份研究报告。
