我是北京慈云数码科技有限公司的总裁郑佳睿.磁数码成立六年了。今天，我想借此机会与大家分享我们在粮食供应链方面的金融模式创新。希望大家共同努力，推动中国农产品科技的发展，让农产品的流通更有效率。
(1)国家相关政策
科学技术在农产品领域的应用响应了国家的相关政策。八部委联合发文鼓励银行类金融机构参与农业。事实上，在农业流通领域，效率一直是制约其发展的重要因素。效率越高，我们参与的价值就越大。事实上，财务是抓手的核心。如何让金融的活水流入农业流通领域，其实是包括国家领导层在内的很多金融机构一直关注的问题。
在这方面，磁云号确实花了一些时间去探索，不过好在最后还是打通了。我们必须有科学和技术的支持才能做到这一点。后来我们发现，为了粮食安全，国家很早就启动了粮食安全工程。参与这个领域后，我们发现国家每年投入几十亿在粮食安全项目上，包括盗窃、火灾、虫灾、水灾等等。国家对这方面的科技应用也有一些补贴。
(2)粮食行业市场状况
中国粮食连续7年增产，全国产粮大省13个，占总产量的75%。我们选择在河南做。主要切入的品类是小麦，这是河南的主要产业。还具有河南产，河南卖的优势，所以物流成本相对较低。当时在河南做这个的时候，也是河南粮食局和我们公司推动的。河南省全年粮食产量1300亿斤，小麦占一半以上，夏粮收购量也很大。
(三)粮食产业链的总体特征
一、行业：我们的面粉加工厂和一些食品加工厂，如克明面业、三全、思念等。都是知名的上市公司；还有一些饲料企业和养殖企业。河南改造了近500个粮库和粮食安全工程。目前河南有88个县，每个县都有一个收储库。因为县城百姓的粮食一般都是在县城的粮库进行交易的，粮库是这个过程中的一个重要节点。从粮食产业链整体来看，其实利润很低，贸易商对价格波动很敏感；
第二是信用。从信用的角度来说，农民是主体，还有一些合作社，或者信用比较低的贸易商，包括一些加工企业，他们在采购过程中的税单开票率并不高。供应链的核心是必须有交易发票，税务对发票的遵从性更强，包括银行对真实收入的计算，这些都是重要的依据。但是粮食行业不同于其他行业。农民卖粮不需要发票。
第三是融资。从融资部门来看，这些企业的融资大多是以自己的房产抵押，因为合适的抵押物比较少，或者是担保贷款，或者是民间借贷。如何围绕订单提供融资服务，无论是地方金融机构还是担保公司，都一直在思考这个问题。
(四)粮食产业链痛点分析
农民往往只知道低头拉车，不知道抬头。以小麦为例，小麦的种类和品种很多，分为低筋、中筋和高筋。每种小麦含有不同比例的蛋白质，所以不同的面粉生产不同的产品。比如有的可以做面包，有的可以做馒头，有的可以包饺子。当老百姓的食物被发现蛋白质含量不合格，卖不出好价钱，前端厂在采购时就会有选择地采购。在这个卖了之后收钱的环节，个人在和企业打交道的时候总是弱势的，而企业是强势的，所以个人在把粮食卖给这些企业的时候，就在担心如何快速收钱。粮商，他们让农民跟用粮企业或者加工厂建立一些信用，但是大部分粮商参与的资金很少，核心是主体信用不够。就收储企业而言，主要是指国有企业，仓库利用率不高，想收储粮食但缺钱。粮食加工企业也是如此。抵押的都抵押了，担保的也都担保了，所以这里的融资痛点非常突出。还有征信局/资助人。
(五)建立粮食行业智慧供应链服务生态。
河南省粮食产业投资担保有限公司，担保金额50亿，这么多年银行给他们的授信额度还没能有效激活，也没做多少生意，不敢放款。因为前端交易流程不规范，这个数字基础薄弱，看不清楚底层资产交易的真实情况。所以担保公司的担保能力是无法放大的。银行也不敢在这个行业大量放贷。每个食品行业都有成千上万的加工企业，比如小麦、玉米、大豆等。大家都熟悉大企业，比如中粮，五得利等等。然而，这些公司银行正在向他们发放大量贷款。其实风险是集中的，70%到80%的中小企业都拿不到便宜的资金或者贷款。目前国家的态度很明确。银行必须贯彻“两增两控”的原则，加大对中小企业的融资，同时对大企业有一定的风险监管。
我们在搭建粮食行业智能供应链服务平台时，首先要为农户和粮商提供服务，包括仓单、融资、物流、结算信息等。并将这些服务打包在我们的平台上；有了粮食企业和政府的储粮，我们也把相关信息同步到平台上；我们还开放了与政府、金融机构和行业监管机构的接口。在交易过程中，重点是应用区块链技术。我们自动将物联网设备采集的交易信息和数据链接到存证。同时，这些信息的相互传递会使交易双方进行电子签名。链上链后，整个数据变得可信，受到法律保护。一旦变得可信，金融机构和担保公司，主要是银行，就可以把它当成真实的交易。一旦有了真实的交易，知道了真实的交易环节和情况，那么金融的活水就敢往下流了。
(6)构建资金闭环交易模式。
在交易模式上，我们创新的一个最大亮点就是粮企有自己的仓库。粮食企业融资时，粮食放在第三方指定仓库，比如中储，粮食行业利润很薄。每次粮食运输损失千分之一，运输成本增加10%到20%。所以我们在想，能不能减少搬运，让农民直接把粮食拉到用粮企业的仓库里。后来我们对用粮企业的仓库进行了数字化改造。改造后，农民的交易直接到达用粮企业的仓库，减少了中间搬运环节，降低了成本。改造前，粮食企业的仓库外面可能安装了摄像头，但里面没有物联网设备，无法对粮食数量和粮情进行监控
用粮企业需要购买粮食时，先向担保公司提出申请，担保公司同步发送到银行。银行可以把钱委托给农户或经纪人，粮食直接进工厂仓库，大大降低了企业的储粮资金利用率。通过这种模式，企业只需向担保公司缴纳10%的保证金，其余90%的资金由担保公司增加。银行会根据授信额度委托收购粮食，存入改造后的仓库，相当于帮助用粮企业做大。用粮企业用粮时网上申请还款，还款后即可出库，让用粮企业高效周转资金。
这种模式有什么优点？我们的农民直接与用粮企业进行贸易。用粮企业只能看不能碰钱。直接委托银行支付农户，资金形成闭环，特别安全。本来用粮企业向银行申请贷款就是主授信。银行给他钱，用粮企业是买粮，还是还贷，还是把钱挪作他用，银行都不知道。现在，在线支付和结算后，钱的轨迹可以清楚地看到和清除。本来企业融资的成本是8%到12%。现在通过区块链+物联网的供应链金融服务平台进行线上融资，整个成本不到7%，大大降低了融资成本，高效便捷。
从农户到用粮企业的交易流程是这样的：先去厂门卫办理一卡通，将个人身份信息录入卡内，在车上安装传感器。因为我们对工厂库中的物联网设备进行了改造。车进来后，车上的传感器根据交易流程实时采集数据，包括自动称重、取样、检测、入库等。然后到自动结算环节。整个过程只有两个工作人员。有了粮食企业的直接财务确认，信息就会传递到担保公司。担保公司收到后，会迅速将这些信息发送给银行，银行会立即将款项委托到农户的账户上。整个交易流程完成后，大概20分钟就能收到这笔款项，效率特别高。随着近几年技术和硬件的应用，现在已经很成熟了。比如一个万吨粮库的改造，以前要花几十万到上百万。现在通过我们物联网的集成应用，只需要5到7万，已经很低了。这笔钱谁来出？用粮企业要自掏腰包，因为技术改变了主体信用的融资模式，这种模式是基于数据确认的应用。既降低了融资成本，又提高了交易效率，这是技术应用的巨大价值。尤其是随着区块链技术的应用，交易环节的工业大数据一旦上链，就很难篡改数据。物联网设备采集的数据减少了有人类参与的节点，数据的真实性有了保证，银行才敢放款。
今年，我们的业务不仅在河南发展，还在山东和东北三省发展。河南粮食产业供应链金融服务平台，与中国光大银行建立深度合作。该系统与光大银行直连，光大银行的基础系统为粮食企业提供贷款。同时，该系统也得到了国家粮食和物资储备局的官方认可，因此该平台在行业内具有较大的影响力。
(八)平台标准化建设，深入为更多企业服务。
下一步，我们打算建立整个平台的标准化，为更多的加工企业和仓储企业提供深度服务。我们将在农产品行业进行深度应用，目前正在对接枣、棉、蒜、橙等产品的场景应用。通过对平台上的交易数据进行交叉核对，保证数据的真实性，并基于风控模型进行动态分析，银行、担保公司、r
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