去年年底，有媒体报道称，如果2015年是区块链年，那么2016年将是赶超区块链科技的最后一年。事实上，2016年是每个人都看到区块链创业和研究爆发的一年(不管是不是真的在研究)。
10月18日，由工信部编写的《中国区块链技术和应用发展白皮书》(以下简称《白皮书》)发布。其中，《白皮书》指出，金融服务将是区块链的第一个应用领域，其可靠性高、流程简化、交易可追溯、数据质量提高，可应用于金融服务的支付、清算结算、资产管理和证券交易。
作为基础设施，区块链是架构层的底层。其最大的意义在于，它将从底层重构的角度，在多方面重塑金融行业生态，包括传统金融机构和互联网金融企业。吸取了太多后来者的教训，如今，无论是大大小小的科技公司，还是国内外的传统机构巨头，都想赶上这股浪潮，纷纷布局区块链科技。在国内，也存在初创企业带头，BAT巨头接盘的情况。
2016年的爆发已经告一段落。回顾大家努力的过去一年，国内的区块链在金融行业有哪些进步？
区块链结算清算(支付):改变最重要的基础设施支付结算清算是金融市场最重要的基础设施，区块链技术创新的第一个领域就是支付清算。据世界银行统计，目前跨境汇款成本较高，每笔汇款人的平均手续费率为7.68%。为了解决跨境汇款中的“痛点”，全球区块链的很多公司都看中了这个市场。国内互联网巨头百度布局区块链的出发点是投资区块链支付应用圈。
今年11月，数字货币和区块链科技公司OKCoin的团队OKLink宣布基于区块链的小额跨境汇款落地。据称，支付网已有全球数百家合作伙伴加入，覆盖数十个国家和地区。
然而，比联盟链发展更进一步的是，在2016年9月23日的区块链国际峰会上，万向区块链实验室及其分布式资本宣布了一笔1.5亿元的国内最大的区块链风险投资。这项投资是由聚真金融投资的，该公司以区块链为底层技术重新设计了银行基础设施。该公司正与多家金融机构合作，独立研发区块链基础设施协议，以及全现金交易和结算等应用。
然而，目前区块链还没有成熟的解决方案，仍在讨论中。目前，聚真金融还在联合国内多家金融机构研发区块链基础设施协议，以及全现金交易结算、区块链股权交易系统、物联网安全认证区块链等部分应用。
银行带着不同的目标试水。在2016年9月24日国际峰会上，微众银行副行长兼首席信息官马宣布，微众银行与华瑞银行联合开发了一套应用系统，用于两家银行小额贷款联合贷款的结算清算业务。现已投入试运行。
环顾全球，许多国家的主要银行都通过与科技公司合作开展了相关试点项目，包括支付、证券交易和结算。9月初，巴克莱银行(Barclays Bank)和一家以色列初创公司共同完成了全球首宗基于区块链技术的贸易交易。通过区块链技术，它在4小时内完成了需要7到10天的传统交易处理过程。此外，渣打银行和暹罗商业银行Pcl与许多公司一起向区块链技术开发商Ripple注资5500万美元.
同时，据《华尔街日报》报道，Visa计划在明年推出区块链支付服务
埃森哲最近的一份报告《区块链技术：银行如何构建实时全球支付网络》指出，北美和欧洲90%的大型银行正在探索区块链支付技术。这些顶级银行中有30%从事支付领域的区块链技术研发或已进入概念验证阶段。
报告还指出，区块链技术在银行业最受欢迎的应用领域是支付，近一半的研究人员专注于银行间的跨境转账，而跨境汇款是第二大受关注的应用领域，来自最终用户的P2P转账是商业银行的第五大收入来源。
同样，在国际货币基金组织等全球一些跨国组织和各国央行相继推进法定数字货币的R&D和方案制定，完善全球货币结算清算体系的背景下，中国央行也在积极推进R&D和法定数字货币的建立。雷近日报道称，央行基于的数字货币研究取得初步成果，原型方案已初步确定。法定数字货币的原型系统Demo预计春节后上线。此前，央行发行法定数字货币的原型方案已经完成了两轮修改。
相比较而言，区块链国内银行业的探索策略体现在标准的制定上。截至2016年11月，国内已有平安银行、招商银行、中国外汇交易中心、民生银行等多家机构相继加入R3区块链联盟。不久前，该联盟发布了Corda，这是一个面向金融机构的分布式总账平台，用于记录、管理和同步受监管金融机构之间的金融协议。
正如雷此前报道，当大家都在关注如何提高业务效率、降低业务成本的时候，国内银行更关心的是如何在这种去中心化的转型中维护自身利益。所以比起降本增效的好处，他们最终盯上了数字货币这种赚钱工具。谁先抢占了数字货币的标准，谁就能获得在其他国家进行货币兑换的标准，这是一种掌控经济命脉的权利。据银行业业内人士透露，雷透露，银行并没有太多的意愿和动力去推动基于的基础设施重建，因为他们不愿意在这种最后的To B技术中，单方面承担这些重建成本。
数字区块链资产“P2P纳斯达克”:还停留在“信息链”层面。除了基础的支付、结算和清算，各类产权交易所交易也是区块链在金融领域的重要应用场景。其特点所能带来的优势，除了显著提高登记、签发、交易、转移、交割、结算的效率外，自然还包括数字确认的高可信度，不可轻易更改，以及对信息安全和个人隐私的保护。
2015年底，全球最大的证券交易所之一纳斯达克首次使用区块链技术交易平台完成并记录私人证券交易。澳大利亚交易所使用区块链技术与银行账户连接，买卖股票后资金可以迅速到达。按照《白皮书》，各类资产，如股权、债券、票据、收据、仓单等。可以融入区块链成为链条上的数字资产，让资产所有者可以直接发起交易，而不需要经过各种中介。
同样，中国的相关探索仍集中在一两个初创项目上，比如小蚁区块链。2016年7月，小蚁项目完成了中国最大的ICO区块链项目(改编自证券行业IPO。本质上，ICO也是“公募”的一种，只是发行的标的是数字加密货币而非证券)，募集了6000多个比特币，约合人民币2200万元。
具体来说，Ant是一种基于区块链技术的去中心化网络协议，将物理世界的资产和权利数字化，通过对等网络进行注册、发行、转让、结算和交割等金融服务。也就是说，小蚁是一个电子合同，用户c
比如一个创业项目，可以在小蚁上注册自己的股权，命名为X股。这个行为需要消耗小蚂蚁币。注册后，小蚁区块链中有一项资产叫X股。该公司向投资者发送X股股票，投资者可以持有或交易这些股票。
实际上，这相当于把众筹放到了区块链上。然而，在智能合约等技术还不完善的前提下，这些交易仍然处于“信息上行”3354，即只使用区块链来存储信息。交易性能的程度仍然是一个很大的限制。
此外，万向区块链研究室首席研究员余在一次分享中表示，其实从更现实的角度来看，区块链科技要想大批量渗透到证券行业，可能更务实或者更务实的做法是，先考虑现实证券行业的需求，再考虑如何将技术融入到一些现有的行业中去。仅仅从技术出发，想推动整个行业的颠覆性变革，是幼稚的。
区块链与互联网金融：数据民主与反欺诈
资产数字化的另一个应用方向是资产管理。
比如P2P理财中的“假标”问题：在这些P2P骗局中，融资的并不是真正的资产。随便做个APP，上面说这是黄金的融资和利率。用户把钱放进去，实际上并没有对应的真实标的物和资产，导致最后被诈骗。这是数字欺诈。
那么，在数字化的过程中，未来什么样的数字才是可信的呢？以互联网金融为例，利用区块链，互联网金融公司可以为真正参与交易的资产端客户设置不同的节点，根据交易需求和不同的节点开具交易凭证，并通过区块链证明自己的标的物真实有效，将标的物的来源直接上链。例如，目前布比的布盟区块链已经上线了相关应用。
与这种技术一样，基于区块链技术的保险业务的变化也不例外。据了解，平安保险、众安保险、阳光保险等国内几家保险公司都在致力于区块链在保险行业的应用。据众安保险CEO陈进介绍，目前，众安保险已经开发出基于区块链的分布式文件存储和数据存储技术。结合智能合同开发框架，未来使用这些工具，保单、理赔等信息的存储将更加安全，无需担心泄露或丢失。
同时，华安、阳光两家保险公司也基于步蒙区块链实现了使用区块链保证保单真实性、简化核保流程的功能应用。10月初，京东金融战略研究部研究总监陈表示，京东金融将尝试数字账单和ABS云服务两个应用场景，提升信任基础和风险控制水平。
事实上，区块链对保险行业的另一大价值是智能合约下的共识算法，在事件触发理赔合约后，可以由算法自动执行理赔。但是目前的技术水平还不能很好的实现这个功能。
诚然，对数据民主和可信的需求适用于所有行业，利用区块链进行资产管理的目标不仅限于互联网金融。然而，正如杨凡所说，“理性地说，技术总是可以被复制的，区块链的技术也是开源的。更重要的是找到用户的实际需求，通过技术提供价值。\”
区块链征信：打破信息孤岛，强化身份认同。在10月18日的工信部区块链论坛上，万达网络科技首席架构师和及金融创新总监季分享了万达自身对的探索。据了解，万达本身作为传统房地产开发商，在今年5月份就开始了超级账本相关技术的研究，至今已经产生了不少成果，包括8月份基于超级账本的区块链征信上线应用，9月中旬基于腾讯BaaS的两个DAPP(去中心化应用)的POC概念验证。
2016年12月，万达网络
蔡东表示，万达集团自身的运营数据是非常有价值的，无论是个人消费行为数据、供应链运营数据，还是生产制造、工厂贷款、商户与连锁品牌的结合数据等，它们之间的跨界结合将会创造出大量的创新商业场景。这些新场景最直接、最明显的好处就是利用海量数据关联开展基于区块链的征信工作，弥补当前市场信息孤岛造成的大部分消费者征信数据的缺失。
众所周知，征信是一个巨大的市场。传统上，由于技术架构的原因，无法在机构和行业之间安全共享数据，这使得征信工作成为形成数据孤岛的障碍。因此，随着区块链的介入，大数据征信将是一种新的形式。首先，数据可信度高，因为不可篡改；其次，数据存储还可以方便快捷地提供多维分析数据。比如万达可以同时提供多行业数据源；最后，数据或许可以通过一定的交易机制，通过区块链交换数据信息，从而打通万达自己的运营数据，打破数据孤岛。
值得一提的是，在上述区块链在互联网金融中的信息存储应用中，这些被记录的交易记录，由于其可追溯性和不可篡改性，也可以成为未来信用用途的重要凭证。
BAT的区块链探索：有些动作，没有布局。
如今，BAT——百度、阿里巴巴和腾讯在区块链的举措屈指可数，这不仅是指项目数量，还有它们的影响力。
百度，该公司迄今为外界所知的区块链项目，于今年6月投资了美国区块链科技公司Circle。Circle是一家基于区块链技术做支付，尤其是社交支付的公司，所以确实这对百度的场景竞争和支付升级有重要意义。但Circle要进入中国还需要突破竞争和监管的诸多考验，真正进入还需要一段时间。
在区块链的应用上，阿里巴巴可以说是领先一步。2016年8月初，蚂蚁金服首席技术官李成表示，蚂蚁金服尝试将区块链应用于公益场景，与中华社会救助基金会合作，在支付宝爱心捐赠平台发起区块链公益募捐项目“听障儿童重获新声音”，让每一笔捐赠都能全程追踪。12月，支付宝首个区块链公益项目正式启动。
值得注意的是，今年1月，阿里巴巴金融宣布，可能在其新的云服务平台中使用区块链技术，以帮助充分发挥其在数据收集、处理和分析方面的优势。但目前没有新进展的消息。
对于腾讯来说，该公司在区块链的尝试是由其微众银行打造中国首家金融机构联盟的区块链云服务BaaS。据了解，微众银行以腾讯金融云为底层，打造了国内首个金融机构联盟区块链云服务BaaS。目前正在测试银行间小额贷款联合贷款的结算和清算。
总的来说，正如中国万向控股副董事长兼执行董事、万向区块链实验室创始人冯晓博士所说，经过三两年的时间，区块链还没有成熟到大规模应用开发的水平。唯一成熟的区块链是比特币，但在现有框架下比特币区块链每秒只有7笔交易，远远不能满足金融应用的需求。“各种商业应用开发都可以在区块链上进行，在金融、物联网、医疗等方面都有很好的方向和前景。但到目前为止，它们基本上处于测试和实验阶段。”
据了解，万向分布式基金领投的30笔区块链投资中，目前国内创业公司只有5、6家，其中一家还在做该领域的内容交付。“相比欧美，国内的技术、产品、L理念确实还有一两年的时间差距。目前国内缺乏的全方位实际应用，才是中国从业者需要探索的方向。”虽然区块链技术的瓶颈不是国际性的，而是全球性的
PS: 2016年快结束了。当我们回首这一年，无论是艰难还是幸运，似乎这一年都过得很快。《2016影响因素》是Leifeng.com(微信官方账号：Leifeng.com)在高速奔跑的科技行业各个领域，在不断发生又被遗忘的事件中，筛选出那些我们认为可能对当下和未来产生深远影响的因素的一次尝试。2016年影响因子是2016年值得记录的人、事、公司、技术。
本文是2016年影响因子的“区块链的金融应用进展”。欢迎给我们推荐2016年金融科技领域其他值得记录的因素。
