防范虚拟货币交易投机风险，三协会警告！
据中国支付清算协会官网5月18日消息，近期，虚拟货币价格暴涨暴跌，虚拟货币交易投机反弹，严重侵害人民群众财产安全，扰乱正常经济金融秩序。为进一步落实人民银行等部门发布的《关于防范比特币风险的通知》 《关于防范代币发行融资风险的公告》要求，防范虚拟货币交易投机风险，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布有关事项公告。
公告指出，要加强成员单位自律管理。各会员单位应严格执行国家相关监管要求，遵守行业自律承诺，坚决不开展或参与任何与虚拟货币相关的经营活动。三协会将加强会员单位的自律监管。发现违反相关监管规定和行业自律管理要求的，将依据相关自律规范采取行业通报、暂停会员权利、取消会员资格等惩戒措施，并向金融管理部门报告。涉嫌违法犯罪的，将相关线索移送公安机关。
虚拟货币相关业务是非法的，涉及非法集资等犯罪活动。
公告指出，虚拟货币是特定的虚拟商品，不是由货币当局发行的，不具有法定补偿、强制等货币属性，不是真正的货币，不应也不能作为货币在市场上流通使用。
违反相关法律法规，通过开展法定货币与虚拟货币之间的兑换业务，作为中央对手方买卖虚拟货币，为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务，发行和融资代币，交易虚拟货币衍生产品，涉嫌非法集资、非法发行证券、非法出售代币等犯罪活动。
这并不是官方第一次提醒虚拟货币相关交易活动涉嫌非法集资，此前互金协会曾多次提醒。事实上，由于匿名性、易炒作等特点，以虚拟货币为名的非法集资、传销案件层出不穷。
曾经轰动一时的总值超400亿元的“币圈最大案”普卢斯托克就是一个典型的例子。据盐城市中级人民法院终审裁定，2018年初，被告人陈波策划在互联网上搭建PlusToken平台，进行传销活动，开发、运营、维护APP，并设立域名为www.plToken.io的网站
同时成立了PlusToken平台最高营销团队3354史圣联盟社区，通过微信群、互联网、不定期会议、演唱会、巡演等方式发布PlusToken平台介绍、奖金制度、运营模式等宣传资料，虚构、夸大平台实力和盈利前景进行宣传推广。
代币平台无实际经营活动，通过互联网在中国、韩国、日本等国传播。该平台以提供数字货币增值服务为名，宣称具有“聪明狗搬砖”功能(即同时在不同交易所套利交易赚取差价)，但实际上并不具备这一功能。
平台参与者需通过在线推荐获得平台会员账号，缴纳价值500美元以上的数字货币作为门槛费，开通“智能狗”即可获得平台收益。根据推荐发展的加盟顺序，会员形成上下层，根据发展下层会员的数量和投入资金的多少，会员分为普通会员、大
PlusToken平台后台电子数据经上海陈星电子数据司法鉴定中心鉴定：2018年4月6日至2019年6月27日，平台共记录注册会员账号2693494个(无重复身份证的账号)，其中已认证1594871个，最高级别3293层。
盐城中院二审裁定书显示，该案涉及比特币、比特币现金、大石币、dogecoin、莱特币、以太币、柚子币、Ripple等8种虚拟代币。以2018年5月1日至2019年6月27日最低价计算，上述8种数字货币折合人民币148亿元。
相关机构不得开展虚拟货币相关业务。
公告指出，金融机构、支付机构等成员单位应切实增强社会责任，不得利用虚拟货币为产品和服务定价，不得承保与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供与虚拟货币相关的其他服务，包括但不限于：为客户提供虚拟货币注册、交易、清算和结算服务；接受虚拟货币或者使用虚拟货币作为支付结算工具；开展虚拟货币与人民币、外币的兑换服务；开展虚拟货币存储、托管、抵押等业务；发行与虚拟货币相关的金融产品；以虚拟货币作为信托、基金等投资的投资标的。
金融机构、支付机构等成员单位要切实加强虚拟货币交易资金监控，依托行业自律机制，加强风险信息共享，提高行业风险联防联控水平；发现违法违规线索的，应当按照程序及时采取限制、暂停或者终止相关交易和服务等措施，并向有关部门报告；同时，积极运用多渠道、多样化的触达手段，加强客户宣传和警示教育，主动提示涉及虚拟货币的风险。
公告指出，互联网平台企业成员单位不得提供网上经营场所、商业展示、营销宣传、有偿导流等服务。对于与虚拟货币相关的经营活动，应当及时向有关部门举报相关线索，并为相关查处工作提供技术支持和协助。
在虚拟货币交易中，法币与虚拟货币的交换是实现交易的关键步骤。在目前主流的交易平台中，这种交换可以通过场外交易来实现。主要用户通过平台联系，再通过支付宝或银行卡直接转账实现交易。交易中介是USDT。用户先将法定货币兑换成USDT，然后通过USDT与其他虚拟货币进行兑换。这种方式避免了法币和虚拟货币的直接兑换，场外交易也让平台规避了违规风险。
时代证券经纪中国记者通过实际操作发现，通过支付宝等平台进行USDT兑换时，支付宝平台会经过多轮防骗风险提示。但实际上，平台很难通过用户多轮确认来识别用户转账的实际用途，大部分交易都是经过反欺诈验证后才能完成的。
通过银行卡转账更复杂，账户被禁风险更高。更多的银行也注意到了通过银行账户买卖虚拟货币的风险。近日，中信银行发布公告称，为保护公共产权，维护人民币法定货币地位，防范洗钱风险，今后任何机构和个人不得利用该行账户进行交易资金充值和提现，不得买卖比特币和莱特的关联交易充值码，不得通过该行账户进行关联交易资金转账。一经发现，银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。
国内银行业上一次小规模“封杀”比特币是在2014年。2013年12月，中国人民银行
马斯克“变脸”，虚拟货币暴涨暴跌
经过几个月的高歌猛进，近期虚拟货币市场持续低迷。前期大力“喊单”的马斯克，最近对虚拟货币态度模糊，给市场蒙上了不确定的阴影。
5月16日，由于马斯克发表比特币可能被出售的言论，比特币再次受到重创，价格跌破44000美元，7天跌幅达27%。17日中午，马斯克表示，特斯拉没有出售任何比特币。比特币短线上涨，跌幅收窄，收复44000美元。
截至18日晚23:00，比特币跌破44000美元。最近24小时，85262人爆仓，金额32.49亿元。
欧洲易观研究院首席研究员威廉对证券时报中国记者表示，比特币是一种高风险的新兴资产，每日价格波动较大，涨跌频繁。从经验角度来看，比特币牛市中的回撤约为基本趋势方向的33% ~ 66%，持续时间为一周或数周。
即使比特币从2021年1月开始进入牛市，累计涨幅近2倍，但也经常大幅下跌。其中，日最大跌幅超过5000美元的至少有7天，2月22日和23日日最大跌幅超过10000美元。比特币最大跌幅只有9000美元。
此外，公告指出，虚拟货币没有真实价值支持，其价格容易被操纵。相关投机交易活动存在多重风险，如虚假资产风险、经营失败风险和投资投机风险。从我国现有的司法实践来看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和损失由相关当事人自行承担。
公告建议，消费者应增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易投机，谨防人身财产和权益受损。要爱惜个人银行账户，不得用于虚拟货币账户充值提现、买卖相关交易充值码、转移相关交易资金等活动，防止非法使用和个人信息泄露。
