什么是数字人民币？和微信、支付宝有什么不同？如何在现有的应用场景下扩大流通范围？在提出推广数字人民币应用的建议前，全国人大代表、致公党上海市委专职副主席邵志清下载了数字人民币App，试用了一段时间。
不久前，数字人民币(试点版)App已经上架各安卓应用商店和苹果应用商店，数字人民币对个人用户全面开放。随着多元化的应用场景不断渗透到大众生活中，一个数字人民币的时代正在到来。
“数字人民币和微信、支付宝不一样。”邵志清表示，微信和支付宝都是数字化的支付形式。第三方支付平台运营商与银行的对接，将传统的支付方式搬到了互联网上，可以提高支付效率。在其后端，人民币实际流通，但在其前端，渠道是网络化的。
数字人民币，本身作为数字货币发行，和纸币是两个完全不同的概念。数字人民币采用加密技术，由央行主导，涉及数字货币中的安全算法和存储。与微信、支付宝、银联钱包等第三方支付机构的产品不同，数字人民币是真正的法定数字货币，可以实现线下支付，安全性更高。
此次上架的数字人民币(试用版)App支持中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、网商银行(支付宝)、微众银行(微信支付)等9家金融机构新增数字人民币钱包。
线上，主流app包括JD.COM、苏宁、美团、天猫、滴滴等都是连接数字人民币的。用户需要通过数字人民币申请子钱包，与相关app绑定后，即可在相应app上支付。用户体验有待提升。“使用时，需要将银行账户里的钱转换成钱包里的数字人民币，才能使用。一个电商平台对应一个子钱包，对应的子钱包必须为另一个平台重新建立。子钱包多，用起来不方便。”邵志清说。
其次，数字人民币在银行网点的发行流通渠道还很少。“目前支持数字人民币的金融机构中，大部分是大型商业银行，还有大量的股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、民营商业银行没有覆盖。”
他建议加快银行分支机构初期股份制商业银行CPS改革进度，至少满足目前18家主流银行的绑定需求。目前数字人民币只支持借记卡绑定功能，信用卡钱包绑定功能及时加入，符合目前我国人均拥有近一张信用卡的实际，也符合个人用户的使用习惯。
在公众流通端，邵志清建议在所有App支付环节直接增加数字人民币支付选项，避免每个App在使用数字人民币支付前绑定数字人民币App调用，提高App的便捷性，不断增加用户粘性。在全国11个地区试点的基础上，积极推出更多试点城市，吸引更多人使用数字人民币。
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来源：作者：黄健健
