本报记者李冰
12月5日，中国建设银行厦门分行消息称，积极帮助推广数字化人民币公积金业务。办理数字人民币公积金业务(包括提取和发放贷款)的客户有机会获得中国建设银行的数字人民币红包福利。
此前，数字人民币在住房公积金贷款中的应用场景刚刚迎来突破。目前，在运营机构的推动下，数字人民币贷款业务已在多个试点地区得到应用，尤其是下半年以来。
业内普遍认为，数字人民币在贷款业务中的普及，可以为小微企业和个人贷款提供便捷的途径，有效降低企业的交易支付成本。
住房公积金贷款场景落地
12月1日，据苏州住房公积金管理中心消息，在建设银行苏州分行、相城区地方金融监督管理局、住建部门的配合下，苏州公积金中心成功发放首笔数字人民币住房公积金贷款40万元。据悉，该笔贷款是全国首批数字人民币试点城市发放的首笔数字人民币住房公积金贷款。
人民币在贷款领域的应用落地，江苏省一直走在前面。2022年6月，中国农业银行太仓分行以数字人民币形式向太仓易通新材料科技有限公司发放普惠贷款150万元。7月，苏州银行以数字人民币形式向苏州某机械公司发放无抵押信用贷款200万元，实现了数字人民币在制造业领域的场景拓展；8月，苏州首笔数字人民币知识产权质押贷款在张家港成功发放。项目融资金额50万元，为国内首笔数字人民币知识产权质押贷款。
与传统贷款方式相比，数字人民币贷款更具优势。在审批流程上，数字人民币贷款和普通贷款没有太大区别。普通贷款发放到贷款公司的企业人民币账户，数字人民币贷款发放到企业数字人民币企业钱包，速度更快。数字人民币支付可以实时到达收款人的企业钱包，不收取任何手续费用。
博通咨询金融行业高级分析师王鹏博对《证券日报》记者表示，目前数字人民币的发展还处于粗放布局阶段，在创新上还可以走得更远。人民币在贷款业务领域的普及，可以为小微企业和个人贷款提供便捷途径，保证信贷资金闭环流转和使用的真实性和公信力，有效降低企业交易支付成本。
帮助中小企业
据《证券日报》记者了解，目前在贷款领域，数字人民币涉足企业贷款、“三农”贷款、个人贷款。
2022年6月，江苏银行苏州分行以数字人民币形式向苏州相城冯梦龙村农民范老伯发放“圆梦宝”贷款110万元，这是该行在全国发放的首笔数字人民币“三农”贷款。
除江苏省外，数字人民币贷款在其他试点地区的应用拓展也在积极进行。例如，2022年7月，中国邮政储蓄银行成功推出陕西省首笔数字人民币汽车消费贷款放款及委托付款业务。
易观金融行业高级顾问苏告诉《证券日报》记者，“数字人民币在贷款领域的应用让多方受益。一是开通数字人民币钱包的便利性和账户的耦合性，帮助其更方便、更低成本地触达客户；二是有望节省原本通过第三方支付产生的通道费；第三，可以保证信贷资金的闭环流通和使用真实可信。总的来说，数字人民币贷款具有成本低、可追溯的优势。”
数据显示，央行先后选择了15个省(市)的部分地区开展数字人民币试点，综合评估确定了10家指定运营机构。截至2022年8月31日，累计
展望未来，王鹏博认为，“数字货币在跨境领域、贸易结算、数字贸易融资平台等领域将有巨大潜力。此外，数字人民币在企业中的应用也值得期待。加载数字智能合约技术后，人民币将应用于资金存管、收款、转账等需要自动信用加持的场景，发挥降本增效的作用。”
