中国数字货币迈出了重要一步。
4月17日，中国人民银行数字货币研究所宣布，数字人民币的研发工作正在稳步推进。在坚持双层运行、流通中货币(M0)替代、可控匿名的前提下，数字人民币系统已基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调联试，并已在深圳、雄安等地进行内部封闭试点测试。
这意味着数字人民币离正式推出越来越近了。
(网上流传的农行数字货币钱包截图，来源：新浪财经)
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货币一直是主权的重要象征，取代M0(流通中的现金)的数字货币(DC/EP)也是如此。与比特币等虚拟货币不同，数字货币有国家信用的背书。
世界各国央行都在力推数字货币。
2020年2月21日，瑞典央行宣布在全球率先开始其数字货币电子克朗测试。
4月6日，韩国央行宣布将于2020年12月底前进行数字货币CBDC的设计和技术审查，预计明年进行小规模试点测试。
法国央行也已发布数字货币实验应用方案征集令，宣布在今年7月10日之前，最多选出10个方案进行下一次实验。
(新浪财经图片)
为什么数字货币这么香，“吸引这么多国家竞争”？要回答这个问题，首先要说说货币的历史。
货币对经济的重要性不言而喻，货币经济也被称为商品经济发展的最高阶段。
人类使用货币的历史很长。中国作为最早使用纸币的国家，在宋代就出现了“交子”。
钱的“原罪”也是争议已久。
《连线》杂志的记者大卫沃夫曼也写了一本名为《无现金时代的经济学》的书。
文字很有趣，尤其是里面的数字。别无聊了。有故事有干货的人物是有精神的。
提到了两点：
细菌。中等浓度的流感病毒在现金中可以存活3天。在人类经历的几次瘟疫中，现金大概扮演了非常不光彩的角色。
社会成本。纸币的寿命通常只有三年。2005年，美国在现金管理上的支出高达1100亿美元。2007年欧洲3600亿欧元的现金交易成本是500亿欧元，还不算ATM、运钞车、夜间保险箱、点钞机的成本。
如果纸币系统转变为完全数字化的货币系统，各国可以节省1%的年度GDP。
这也是数字货币“真香”的原因之一。
(新华社照片)
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现代货币过去采用金本位制。
第一个实行金币本位制的国家是英国。1717年，著名物理学家艾萨克牛顿在担任英国铸币局局长时，将每盎司黄金的价格定为3英镑17先令10.5便士。
金本位制沿用了100年左右，最终因为种种原因土崩瓦解。现在国家法定货币是靠国家信用和黄金储备支撑的。
2008年金融危机后，出现了世界上第一种虚拟货币——自带光环的比特币。
比特币有几个特点：匿名性、去中心化、不可篡改、不可追溯、跨境流动等等。此外，开发商声称其总体积有限(2100万)，产量也在放缓。
与此同时，大量“虚拟货币”紧随其后。
(比特币，百度百科图片)
主权国家发行货币，靠的是国家信用和黄金储备，而虚拟货币的“信用”基础是数学算法。
缺乏明确价值基础的虚拟货币成为投机工具，开启暴涨暴跌之路。
虚拟货币的匿名性和不可追踪性很容易成为跨境洗钱的工具。这其实是在挑战国家的主权。
必须有应对挑战的办法，这也是各国如此重视数字货币的原因。这也是数字货币“真香”的另一个重要原因。
中国也不例外。2017年，中国停止了国内虚拟货币交易，开始了数字货币的研究。今年年初，中国人民数字货币研究院
此后，该所积极在各地布局研发机构。2018年6月15日，中国人民银行数字货币研究所100%控股的深圳金融科技有限公司成立。
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(刘)据
中国(深圳)综合发展研究院金融与现代产业研究所所长刘表示，数字货币央行选择深圳作为内部封闭试点测试城市并不奇怪。
深圳有平安、腾讯等企业，在区块链、大数据、人工智能等高科技领域有多项突破。
早在2016年，中国(深圳)Fintech数字货币联盟和中国(深圳)Fintech研究院就由平安、招商等40余家金融机构和研究机构联合成立。
这两个机构的主要职能是配合中国人民银行等金融监管部门研究制定数字货币的行业标准，开展金融科技基础设施和创新业务研究，探索推广大数据、云计算、人工智能、区块链等技术的应用。
2019年《中共中央 国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》，深圳还明确支持数字货币研究、移动支付等创新应用。
“可以说，积极的金融创新、众多的应用场景、前期的研究布局等因素，使得深圳成为央行数字货币的试点测试城市。”刘对说：
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那么什么是数字货币呢？可以说这是人们手中的电子版人民币纸币。
数字货币的载体是数字货币钱包。
央行数字货币研究所所长穆长春此前在一次网络公开课上表示，数字货币是纸币的替代品，其功能和属性与纸币完全一样，只是形式是数字化的。
“只要你我的手机上有DC/EP的数字钱包，就不需要网络。只要手机有电，两部手机碰一下就能把数字货币从一个人的数字钱包转移到另一个人的钱包里。”
数字货币和移动支付不一样。数字货币是法定货币，移动支付只是一种支付方式和工具。
但从消费者的直观感受来看，使用数字货币、央行、支付宝、微信，可能体验差别不大。
数字货币，央行，会取代所有人民币吗？
(穆长春，新浪财经图片)
穆长春介绍，数字货币，央行，应该从M0开始。换句话说，用数字货币取代流通中的纸币和硬币，并不一定要取代所有的人民币。
商业银行账户中的余额实际上是以数字化的形式存在的，不需要替代。
即使从流通中纸币和硬币的替代入手，很多专家认为，即使推出央行数字货币DC/EP，法定数字货币也不可能长期完全替代现金，两者将长期共存。
数字货币将如何发行？
据了解，数字货币的发行体系通常遵循从央行到运营机构的双层交付体系；其中，运营机构通常是商业银行、第三方支付机构等有权发行数字货币的机构。
运营机构可以向央行申请数字货币的发行额度，根据申请的额度通过央行在运营机构部署的预加密机“发行”数字货币，然后为普通用户提供与数据货币相关的兑换服务。发行额度通常取决于经营机构在央行缴纳的准备金额度。
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这么香的数字货币能给我们带来什么影响？
刘预测，法定数字货币的发行无疑将加速数字经济的发展，并为万物互联的各种模式的下一步创新提供引爆点。
他表示，对于深圳来说，数字货币的先行先试是新一轮金融创新和金融服务实体经济的新起点。要以更加开放的姿态和更加严谨的态度抓住机遇，加快数字货币及相关应用场景的发展，推动经济社会高质量发展
报告称，近年来，深圳在全球金融中心的排名大幅提升。但与纽约、伦敦、香港等传统全球金融中心相比，仍有巨大差距。
建议深圳通过数字经济、区块链、数字货币、自由贸易试验区等方面的改革试验，创新金融模式，加快建设现代化经济体系，形成全面深化改革开放新格局。
一是开展数字货币创新应用，促进深圳跨境金融发展。积极开展数字货币研究、移动支付等创新应用，提升数字货币服务实体经济的经济效益，促进战略性新兴产业发展。
二是实施央行数字货币试点，出台数字货币试点规范性文件，完善数字货币市场监管机制，加快商业银行及相关行业配套技术和设施建设，利用粤港澳大湾区优势开展跨境数字货币支付结算试点，促进跨境金融发展，与国际金融市场接轨。
参考参考消息：
霞客岛：《城市现代化探索中的深圳实践》，《中国要变“无现金社会”？这个两会提案有意思》；
21世纪经济报道《比特币，被“毙”了》；
经济日报：《拆解中国版数字货币：央行在深圳、雄安等地测试》。
