在20多家银行加强信用卡管控后，招行坐不住了，开始限制信用卡异常交易。
作者|张浩东
生产|支付百科
不久前，招行表示将调整信用卡张数上限，超过上限的客户卡将被清零。但在招行清理多余信用卡之前，一波信用卡风控可能会来得更早。
今日，《支付百科》注意到，招商银行信用卡中心发布关于规范信用卡使用的公告，将加强电信网络新型犯罪防范和信用卡资金使用管控，双管齐下做好信用卡风险管理。
01
执行信用卡交易监控
公告称，为营造良好的信用卡使用环境，确保持卡人资金安全，招商银行已就相关事宜对持卡人进行提示。信用卡不允许出租、出借，也不能用于信用卡套现。
在加强信用卡资金使用控制部分，招商银行信用卡中心表示，信用卡应当用于消费领域，不得用于购买、投资、生产经营等方面。具体涉及10多个非消费领域。
招商银行信用卡不得用于房地产(如缴纳购房、车位、房产税)、投资理财(如购买股票、基金、理财产品)、非消费保险(购买分红险)、生产经营(如烟草批发、钢材、融资)。
此外，招商银行信用卡不得用于偿还贷款(如信用卡欠款)、非经常性支付(如境外购房、境外炒汇)、虚拟货币交易资金充值提现、以虚假交易手段套现信用卡资金、恶意套利等。
招商银行将继续对信用卡交易进行监控，并采取限制或取消交易、暂停或停止持卡人使用信用卡的权利等措施。对于涉嫌异常交易或行为的信用卡账户。持卡人使用信用卡后应保留交易凭证以备核查。
在加强防范电信网络新型违法犯罪方面，招行提醒持卡人规范使用信用卡，拒绝出租、出借或买卖卡片。出租或出借信用卡可能被用于非法套现和洗钱，出租人和出借人需要承担法律责任。
可见招行这次也是针对信用卡风险的控制。除了严控信用卡资金流向，还将配合公安、央行等部门，联合开展对持卡人非法出租出借信用卡的调查。
02
挪用资金更难。
招商银行作为零售大银行，早已将零售业务定位为主战场，成为公认的“零售之王”。其中信用卡业务对招行的重要性不言而喻，直接促进了客户的数量和活跃度。
截至2021年末，招商银行流通信用卡10241.6万张，首次突破1亿张，流通户数6973.94万户，信用卡交易金额47636.17亿元，位居信用卡行业第一。
然而，在信用卡监管趋严的时代，招行的信用卡业务也暴露出不少问题。在信用卡行业整顿加速的大环境下，招商银行多次因信用卡业务违规被监管处罚。
今年6月，招商银行信用卡中心被上海银保监局处罚。主要违法违规行为是授信不审慎，严重违反审慎经营规则。责令改正，罚款人民币40万元。
此前，招商银行信用卡中心因未能全面客观揭示违法违规事实，被上海银保监局罚款20万元
今年7月，央行和银监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，要求银行加强信用卡业务管理，严格授信和风险管理，严控资金流向。
信用卡新规发布后，已有20多家银行陆续发布公告加强信用卡管控，包括农业银行、中国银行、邮储银行等多家股份制银行。有了招行的加入，意味着对信用卡资金挪用的监控几乎没有死角。
目前银行对信用卡资金的使用划出了明确的红线，尽可能控制信用卡的逾期风险。银行的风控系统也会更准确地识别信用卡套现等行为。一旦触发银行的警报，必然会被银行降级或封杀。
