第一，区块链技术对金融业的影响
区块链技术的分布式存储和数据防篡改特性，与金融领域信息数据安全和交易数据保护的需求高度一致。因此，区块链技术对金融部门的主要影响包括：
01
增强的信息存储
在区块链技术出现之前，国内外的交易都需要依靠中介来完成交易主体之间的具体清算事宜。以银行业为例。在银行作为第三方中介的结构体系中，每一笔交易都需要银行与消费者、银行与商户、银行与央行之间的信息连接来完成所有的支付程序。这种复杂的流程使得银行需要多次核对账目和结算，以确保交易过程中不出现差错。每个国家的清算程序不一样，可能导致一笔汇款2到3天才能到账，效率极低，而且占用了大量在途资金，如下图所示：
(数据来源：麦肯锡：2018中国区块链行业分析报告)
在区块链系统中，每个区块都携带了上一次交易的信息并存储在链中，减少了传统交易过程中复杂的流通程序。因此，区块链技术的出现为传统银行业改善自身商业模式提供了技术支持。区块链解决方案消除了跨境支付中对中转银行的需求，如下图所示：
(数据来源：麦肯锡：2018中国区块链行业分析报告)
02
提高金融服务效率
金融服务业是全球经济发展的重要推动力量，也是集中度最高的行业之一。传统的金融服务模式存在信息传递效率低、金融服务成本高等问题。区块链技术的分布式存储、可篡改性和时间戳验证，可以帮助金融机构优化金融基础设施，降低信息不对称程度，提高金融服务效率，降低成本。例如，企业A计划向银行贷款。一般来说，银行需要对企业的资质进行审核。对于银行来说，贷前审核成本高，可能会因为企业篡改数据而出现银行审核不充分的问题。然而，基于区块链技术，银行可以通过电子流程进行贷前调查和贷款审查。同时，依托区块链牢不可破的特性，可以大幅提升银行审核质量，提高金融服务效率。
03
加强数据安全和保护
在金融业务中，金融机构需要花费大量的人力和财力来维持信息流和资金流的对接，但仍然无法维持交易主体之间的交易平衡。例如，在实践中，银行经常被用作两个跨国公司之间结算货款的中介。如果两个企业之间的信息没有通过银行准确对接，信息没有有效传递，一方可能会因为数据和信息的缺失而造成巨大的损失。使用区块链技术可以实现直接交易，不需要第三方中介的参与，溯源工作可以通过链条上的不同区块来完成。流动资金的每一个环节和经手人都会被实时记录。区块链技术的分布式记账和不可篡改性，可以加强数据安全，防范金融风险。
二、区块链在金融领域的具体应用
01
贸易融资
1.贸易融资现状
贸易融资是银行业务中最重要的业务之一，是指银行在商品交易中，利用结构性短期融资工具，以货物和账户为基础，向交易方进行融资。例如，A公司向B银行申请贸易融资，B银行在审查交易合同和财务资料后，确认符合贷款要求，就会向A公司发放贸易贷款。
在上述过程中，由于银行需要对申请人的生产经营状况和抵押物状况进行审核，因此在贸易融资中存在审核流程复杂、时效性差、信息不透明等问题。银行需要核对交易双方的大量信息、数据和资金。由于信息来源单一，交易各方信息不透明、不完整，不仅使交易面临巨大风险，也造成企业融资成本高。实践中，以下原因往往导致中小企业融资困难，银行难以匹配优质中小企业。
第一，从效率上看，由于中小企业贷款额度不大，但每笔贷款的发放程序和办理环节，如调查、评估、审批、贷后管理等基本相同，增加了银行贷款的成本。
第二，银行提供的贷款种类大多不适合中小企业的发展。贷款单一，期限太长，利率浮动太窄。这种模式无法满足中小企业对资金的需求。
第三，银行实行严格的风险控制制度，提高贷款质量。
2.区块链技术在贸易融资领域的应用
据从事互联网科技的金融账户通网站报道，金融账户通科技公司与中小银行互联网金融联盟(IFAB)共同建设了一个以区块链为平台的IFAB贸易融资网，于2019年3月上线。金融一账通已与中国铁建资产管理有限公司、中储发展有限公司、攀钢天府容晖资产管理有限公司以及江苏银行、苏州银行、嘉兴银行、南洋商业银行、金城银行等多家大型企业和银行签订合作协议。
IFAB贸易网连接银行和中小企业，通过区块链技术帮助企业和银行更好地开展贸易融资业务。银行所属企业客户可以通过银行的银企端接入IFAB网络，客户数据存储在银行单独的系统中，不在银行间共享；IFAB贸易金融网的新企业用户需要经过市场认证后才能进入该网络。IFAB网可以根据银行的业务特点和自身条件自动匹配银行，提供精准的融资推送服务，帮助银行获得更好的融资体验。银行也能高效获得优质企业。
02
金融监管
1.金融监管现状
就财务监管而言，外部监管机构和集团内部审计都面临以下问题：
一是被监管企业的财务系统信息不对称，监管机构对企业的监管依赖于企业的经营信息，加大了监管的难度。
二是部分被监管企业随意挪用资金、伪造数据，导致监管缺乏可信支撑和信任。比如之前已经爆发的P2P网贷风险，存在平台随意挪用资金甚至跑路，投资人无法提现，监管机构监管难度加大等问题。
第三，金融监管机构的监管往往局限于特定领域，容易导致监管低效，难以掌握整个市场信息，严重滞后。近年来，互联网金融产品不断涌现。尽管监管层加强了对互联网产品的专项监管，并不断出台相关监管文件，但在瞬息万变的互联网金融领域，仍然面临着“监管滞后”和“信息不对称”的问题。
2.区块链技术在区块链公益扶贫资金监管中的应用
针对公益性扶贫资金发放过程中存在的审批层级多、资金划转时间滞后、违规挪用等问题，为进一步优化扶贫资金拨付流程，提高扶贫资金管理效率，贵州在精准扶贫上下了很大功夫。
2016年10月30日，中国工商银行与贵民集团签署战略合作协议，在c
二是通过与银行系统对接，将扶贫资金拨付信息与项目、资金审批信息进行核对，确保扶贫资金专款专用，避免挪用。
在扶贫基金区块链管理平台，贵民集团搭建了贵州扶贫基金管理链，管理扶贫项目和资金的审批；中国工商银行建立了贵州扶贫资金确认链，用于确认资金申请和办理扶贫资金划转。贵民集团管理链与中国工商银行确认权链，双链实现链链互联，贵民集团与中国工商银行为链接节点。2017年5月16日，扶贫管理平台成功拨付第一笔扶贫资金157万元，标志着中国工商银行利用区块链技术成功实现了扶贫资金使用透明、投放精准、管理高效的目标。
目前，贵州省政府正在逐步将贫困户、社会诚信等信息引入这个由财务链和行政链组成的系统，未来将实现对每一笔扶贫资金使用效果的量化、精准化评估。
区块链技术极大地推动了金融行业的发展。通过安全存储和数据传输技术、去中心化等底层技术保障交易过程中资产和个人信息的安全。虽然区块链技术在当前的金融发展中还没有得到广泛的应用，但是随着技术的不断探索，区块链技术的价值将会得到更多的认可。
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