根据研究机构Juniper Research的最新报告，一旦虚拟货币在国内支付中得到更广泛的应用，到2030年，全球央行数字货币(CBDC)的价值将从目前的1亿美元跃升至2130亿美元。其中，92%将发生在国内支付场景，因为采用跨境支付系统面临一些巨大的挑战。国家支持的数字货币有很多好处。
报告指出，由传统法定货币支持的数字货币可以促进金融包容性，因为客户可以在没有银行账户的情况下持有这些货币。他们可以使用加密的“数字钱包”，它存在于云中，在台式电脑或笔记本电脑上，甚至在USB闪存驱动器上。
例如，通过跨境CBDC支付系统，移民可以将资金汇回本国，而无需支付高昂的电子转账费用。企业也将能够以更便宜、更快捷的方式为商品和服务进行跨境支付。网络安全研究公司Ameritrade前首席技术官兼CTM洞察公司管理合伙人卢斯坦伯格(Lou Steinberg)表示，央行支持的数字货币还将降低印刷和更换货币的成本，有助于提高欺诈检测，并更容易跟踪和追回支付给欺诈者的资金。
“这将简化和加快跨境支付，降低处理支票、电汇等的成本和复杂性。与比特币等加密货币不同，由政府信用支持的货币将确保货币的价值得到精心管理。政府可以在管理和维持法定货币价值的同时，调整从货币供应到利率的一切。”他补充道。
数字货币还可以消除现金交易的匿名性。在一些消费活动受到严密监控的国家，政府会知道有人买了什么电影来看，以及他们是否在酒吧花了钱，而这些通常很难用现金来追踪。数字货币的进展相对缓慢。
该报告还指出，在发展CBDC方面，与中国和其他采用数字货币的国家相比，美国一直是一个缓慢的追随者。中国、澳大利亚、泰国、巴西、印度、韩国和俄罗斯已经开始或将于今年开始试点项目。到2030年，英格兰银行和英国财政部计划推出数字英镑或英格兰银行数字货币。
斯坦伯格认为，重要的是哪个国家的数字货币首先被广泛采用，因为这样做的国家将为大多数其他国家制定全球规则。
他解释说：“哪个国家先建立大规模的国际支付系统，就会形成事实上的标准，后来者就不得不采用这个标准。”其他国家都在进步，美国也需要研究数字美元。我们需要优先建立基于数字美元的国际支付结算系统，相当于下一代SWIFT网络。\”
“另一方面，有些国家发行两种货币，其中一种只允许外国人使用(这样可以知道哪些公民在向外国人收钱)。如果我们想围绕隐私设定标准，我们需要设定一个标准。如果我们希望美元保持“储备货币”的地位，我们需要为跨境网络设定标准。在这方面落后，就意味着你必须遵守别人的规则。”他强调。全球有114个国家在研究数字货币。
总部位于华盛顿的智库大西洋理事会(Atlantic Council)声称，目前有114个国家(占全球GDP的95%)正在研究和开发CBDC，其中10%已经启动了通用CBDC网络，16%处于试点阶段，30%处于开发阶段，27%仍处于研究阶段。
斯坦伯格指出，“美国现在已经落后了。好消息是，这个国家已经开始意识到这一点。”例如，美国总统拜登于2022年3月发布行政命令，呼吁通过美联储对发达国家数字货币进行更多研究。该命令强调需要加强对加密货币的监管，加密货币已被用于洗钱等犯罪活动。
美国立法者还提出了一项法案，允许美国财政部创造数字美元，这将允许人们在手机上使用代币或通过银行卡支付，而不是现金。
多年来，美联储也一直在调查CBDC的成立。去年11月，纽约美联储银行开始开发一个名为“雪松计划”(Project Cedar)的CDBC原型，该原型开发了一个基于区块链的框架，有望成为跨国支付或结算系统的试点。该项目是与新加坡金融管理局的联合实验，旨在探索分布式账簿的互操作性，目前处于第二阶段。数字货币的成功还需要一系列条件
由于CDBCs是由各国央行发行的，起初将主要针对国内支付。随着系统的建立和各国使用的CDBCs之间的连接，跨境支付将会到来。然而，CBDC成功的关键将是跨境支付和零售商的接受。大西洋理事会声称，CDBC还需要一个复杂的监管框架，包括隐私、消费者保护和反洗钱标准。在采用这项技术之前，这些框架需要更加完善，因为新的支付系统可能会危及东道国的安全。
大西洋理事会声称，“例如，这可能限制美国追踪跨境流动和实施制裁的能力。从长远来看，美国缺乏领导力和标准可能会产生地缘政治后果，特别是如果一些国家在CDBC的发展中保持先发优势的话。”
Steinberg对此表示认同，他指出，“完全分布式的支付系统具有风险，电子钱包会被盗窃，交易有效性(共识)也会被欺骗。设计良好的支付系统在当前和将来都是非常安全的，而设计糟糕的系统将导致广泛的盗窃和欺诈。”
Juniper的研究报告指出，迄今为止，围绕CDBC的商业产品开发仍然缺乏，央行可以利用的明确平台也很少，这是当前数字货币市场的一个重大限制因素。为了取得成功，任何CBDC平台都需要一个完整的端到端金融网络，包括批发能力、数字钱包和商家接受度。
Gartner也表示，各国央行面临的挑战之一是如何实现比现有支付系统更有价值的CBDC。此外该机构提出CBDC的成功还取决于智能合约带来的“可编程性”。例如，作为正在进行的数字人民币(e-CNY)试点的一部分，中国银行成都分行正在使用智能合约来管理学校课外活动的款项支出，例如买票参观博物馆，这可以减少在课程取消或学生无法上课时对第三方处理退款的依赖。
