中新网北京5月3日电(记者李)近日，随着一张数字货币的钱包内测图曝光，从2014年开始研究的央行数字货币终于揭开了神秘的一角。
数字货币开始内测。
中国人民银行数字货币研究所近日透露，目前数字人民币系统(DC/EP)的信息是技术研发过程中的测试内容，但不代表数字人民币正式发行。现阶段将在深圳、苏州、雄安、成都以及未来冬奥会场景进行内部封闭试点测试。
据媒体报道，从5月份开始，苏州相城区各区级机关、企事业单位部分员工的交通补贴，将有50%以数字货币的形式发放。
数字货币开始内测，大家的好奇心被激起，一系列问题随之而来：什么是数字货币？有什么好处？如何发放和使用？它会完全取代纸币吗？会取代支付宝和微信支付吗？会不会超限导致通货膨胀？
什么是数字货币？
简单来说，数字货币，即中央银行，是纸币的数字替代品。它有一个英文名：DC/EP(digital currency electronic payment)，即数字货币和电子支付工具。
“数字货币的功能和属性和纸币完全一样，只是它的形式是数字化的。”央行数字货币研究所所长穆长春说。
央行行长易纲在2019年的新闻发布会上表示，未来中国电子支付的目标是替代一部分M0(流通中现金)，而不是替代狭义货币M1(流通中现金企业活期存款)或广义货币M2(现金企业活期存款、居民储蓄存款定期存款和其他存款)。
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军告诉Zhongxin.com记者，数字货币可以像纸币一样流通，其定位是现金的替代品。它和现金一样，是法定货币，有国家信用背书，有无限的法律补偿。谁也不能拒绝接受。
资料图：市民从中国人民银行前经过。中新社记者张兴龙摄数字货币有多牛逼？
穆长春曾经描述过这样一个使用场景：只要你我手机上有一个DC/EP的数字钱包，连互联网都不需要。只要手机有电，两部手机就可以互相接触，一个人数字钱包里的数字货币就可以转移到另一个人身上。
而且支付时不需要绑定任何银行账户。不像现在用微信或者支付宝，要绑定银行卡，但是DC/EP不需要。
穆长春说，除非你想把钱充到数字钱包里，或者想从数字钱包里取钱理财，否则用户之间相互转账是不需要绑定账户的。这意味着DC/欧洲央行可以像纸币一样流通。
王新银行首席研究员董希淼告诉Zhongxin.com记者，数字货币可以实现“双线下支付”，收支双方都是线下的，也可以进行支付。只要手机有电，即使全网断网，也能实现支付。这确实比微信支付和支付宝更有优势。
此外，数字货币可以实现可控匿名，这意味着它可以满足匿名支付的需求。只要不犯罪，可以用来做一些不想让别人知道的消费。支付宝、微信支付与传统银行账户体系捆绑紧密，都是实名支付，无法满足匿名的需求。
如何发放和使用？
据了解，数字货币采取和现金一样的“双层经营”，——人民银行对商业银行，商业银行或商业机构对公众。数字货币不会直接向公众发行。
易纲曾解释，“我们未来在数字货币方面的框架是央行和商业银行的双层运营体系，不会改变目前的货币投放路径和体系，从而充分调动市场的积极性。
穆长春指出，数字货币的交易所仍将维持这种结构：商业银行将在央行开户，足额缴纳准备金，个人账户则由央行管理
所以对于用户来说，没必要去商业银行。只要下载一个App注册，钱包就可以用了。比如你想把钱换成数字货币，用银行卡换钱就行了。
它会完全取代纸币吗？
穆长春介绍，央行的数字货币DC/EP应该从M0开始，也就是说，应该从用数字货币代替流通中的纸币和硬币开始，而不是全部的人民币。商业银行账户中的余额实际上是以数字形式存在的，不需要替换。
董希淼认为，数字货币不可能完全取代现金。至少目前来看，还是有一些技术上的限制。另外，由于用户习惯不同，并不是所有人都习惯这种支付方式。例如，一些老年人可能不接受数字货币。但是，如果数字货币正式推出，银行或商家不能拒绝用户使用。
赵锡军表示，数字货币取代纸币有两个制约因素，一是用户是否愿意使用，二是技术条件能否满足，因为交易支付的速度受到技术的限制。当事务数量超过一定限度时，可能会造成故障、停机和软件崩溃。
会不会冲击支付宝和微信支付？
“用支付宝还是微信支付？”
“我用的是数字货币！”
这种情景可能在未来成为现实。
董希淼指出，数字货币，央行，是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，数字货币的效果不是微信支付和支付宝能比的。从用户的角度来说，数字货币即央行的使用更广泛，具有无限的法律补偿和强制性，而其他支付手段不具备这一功能。
“具体来说，机构或个人不接受支付宝或微信支付，不存在法律问题。但是，拒绝用户用现金或数字货币支付是违法的。”董希淼指出，可能有一种可能是越来越多的人使用数字货币，央行，越来越少的人使用支付宝和微信支付。
赵锡军表示，数字货币推出后，由于其线下支付、安全性更高、使用范围更广、无需绑定银行账户的可控匿名性，预计双方的使用规模可能会发生变化。
会引发通货膨胀吗？
数字货币发行成本低，会导致通货膨胀吗？
北京大学数字金融研究中心高级研究员徐苑认为，数字货币和纸币是一对一交换的。现在，为了获得数字货币，商业银行必须在不增加总量的情况下兑换以前的货币。这是第一步，试点期间不会增加总量。
央行表示，考虑到数字货币前期仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。
你期待数字货币吗？(完)
