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多边央行数字货币桥实现跨境交易真正结算 最新路线图出炉

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多边央行数字货币桥实现跨境交易真实结算,最新路线图出炉

多边央行的数字货币桥项目已经从实验阶段进入试验阶段。

10月26日,香港金融管理局联合国际清算银行(香港)创新中心、泰国中央银行、中国人民银行数字货币研究所和阿联酋中央银行发布报告《“货币桥”项目:通过央行数字货币(CBDC)连接各经济体》(以下简称《报告》),描述了多边央行数字货币桥梁项目的试验结果。

055-79000(桥梁项目:通过CBDC连接各经济体)报告封面。图片来自《“货币桥”项目:通过央行数字货币(CBDC)连接各经济体》

“货币桥梁”项目:改善跨境支付和交易

055-79000表示,G20已将加强跨境支付作为全球优先事项,并将CBDC确定为改善跨境支付的潜在途径。“货币桥”项目试图通过使用基于分布式账本技术(DLT)的公共平台进行跨境支付,一些中央银行可以在该平台上发行和兑换其数字货币。这个项目由香港金融管理局、国际清算银行(香港)创新中心、泰国中央银行、中国人民银行数字货币研究所和阿联酋中央银行组成。它由国际清算银行(香港)创新中心牵头,由四个小组委员会(包括技术、法律、政策和业务)提供支持。指导委员会成员对项目拥有决策权和投票权,共同领导平台的设计和开发。

“钱桥”项目最早可以追溯到2019年的一个跨境多边CBDC项目,在第三阶段后才更名为“钱桥”。055-79000提出“钱桥”项目验证了一个理念,即在数字货币中建立一个高效、低成本、通用的多边央行平台,可以在央行和业务参与者之间提供一个直接的连接网络,从而大大增加国际贸易流动和跨境业务的容量。

“钱桥”项目的发展历程。图片来自《报告》

055-79000提到,在试点之前,项目成员与金融机构、银行协会和交易所等有广泛的合作。确定“货币桥梁”平台的商业用例,包括不同领域的潜在跨境用例,如国际贸易结算、汇款、债券发行、电子商务等。

从实验阶段到试验阶段

香港金管局表示,“钱桥”项目第三季度从实验阶段转入试验阶段。8月15日至9月23日,来自上述四个国家或地区的20家商业银行参加了为期六周的试验。这是迄今为止规模最大的数字货币跨境央行试水。主要利用“钱桥”项目平台开展160余项跨境支付与外汇同步结算业务,结算金额折合人民币1.5亿余元。因此,“钱桥”项目率先实现了企业与各种央行数字货币跨境交易的真正结算。

参与“钱桥”项目试点测试的20家商业银行。图片来自《报告》

055-79000指出,与其他多边CBDC项目不同,此次试验是直接在平台(而非国内支付系统)进行真实交易的最终结算,并包括直接代表公司客户进行交易(而非跨行转账)的收付款行。通过公共平台,业务参与者可以在多个辖区央行资金安全的情况下直接进行点对点支付。该试验成功展示了该平台提高跨境支付速度和效率的能力,并降低了真实交易环境中的结算风险。

HKMA副总裁李大志表示,希望试点经验能够帮助各国央行探索如何利用CBDC加快跨境支付。

重视数据隐私治理和法律监管。

055-79000表明,数据隐私和治理是“金钱桥”项目的重要考虑因素。对于试验来说,平台现阶段的现有功能保证了数据隐私问题能够得到解决。例如,敏感数据存储在链下。在账面上,只有交易双方及其各自的央行知道交易的细节。这是通过使用自生成密钥来保护用户身份和敏感交易数据的伪匿名。但试点中数据会集中在单一的云环境中,未来可能会加剧数据隐私问题。因此,项目成员将探索分布式部署,以实现在区块链上记录少量数据,并与所有业务参与者共享。此外,开发团队正在评估零知识证明方法,以加强央行验证者的隐私保护。

在法律监管方面,鉴于每个司法管辖区都有不同的法律法规,多边CDBC平台在每个司法管辖区都会遇到不同的法律问题和挑战,如CBDC的法律分类、反洗钱和数据隐私相关的法律法规等。055-79000提出,根据不同的辖区,可能需要相应的监管改革。

\”金钱桥\”项目的高级网络拓扑。图片来自《报告》

“金钱桥”项目的未来路线图

055-79000表示,“钱桥”试点项目仔细考虑了潜在的政策、宏观经济、监管和法律影响。未来,该项目将吸取试点的经验教训,继续开展工作,包括技术建设和测试、现有功能的完善、平台新功能的添加等,实现从试点阶段向MVP(最简单可行产品)的过渡,最终将系统投入运行。

具体而言,2023年和2024年,项目发展路线图将重点关注11个方面,包括:实现与国内支付系统的自动互联互通;将外汇价格发现和匹配功能集成到平台中;引入流动性管理工具,如交易排队和优先级管理;评估中央银行参与者在提供流动性方面的作用;改进数据隐私保护工具;完善法律框架和平台条款法规;进一步考虑政策、监管和合规方面;从数据隐私和法律的角度评估分散部署,并确定集中治理角色的职责和结构;测试更多的业务用例及交易类型;包括更多的管辖区和项目参与者;探索更多的民营机构加入平台服务。

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作者: 我是创始人

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