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一文读懂DeFi发展为何需要监管

DeFi项目与监理的合作是必然的。DeFi面临着与区块链其他项目同样的技术、运营和经济问题。影响DeFi的最大挑战可能是监督,主要是因为它不仅仅取决于项目方和参与者。那么在今天,监管会在多大程度上影响DeFi的发展呢?

数字货币、区块链等技术带来的数据采集与应用、生态化与平台化、智能化与自动化、去中心化或多中心治理等新的治理问题。监管是否需要准入,如何介入,以什么方式介入,介入到什么程度,这些问题全世界都在思考和把握。

总结各国的相关监管经验和态度后,我们发现监管的基本原则大致包括以下几个方面:

维护稳定的市场秩序(如平衡传统业务与创新业务之间的监管套利)、保护科技创新应用(如监管沙盒系统)、保护用户投资参与者的合法权益(如知情权、参与权、投资权和选择权)、维护公共利益(如反洗钱、反恐怖投资、反市场操纵和反欺诈)、权利、义务、风险和责任相符(如在分权中谨慎区分个体参与者)等原则

市场秩序、资产安全、跨境等因素可能是影响DeFi的一些重要因素。

一、市场秩序

任何地区的监管部门都会有基于维护市场基本秩序的监管要求,包括反洗钱、反恐怖融资、反市场操纵、打击欺诈等。鉴于此,需要收集和掌握相关参与者的身份和必要的运营信息,要求相关机构具备一定的持续运营能力。如果DeFi项目不能满足一些基本要求,那么DeFi项目可能会被认为很难有“可靠性”。

另一方面,DeFi不同于传统金融的强集权。参与者在DeFi场景下通过智能合约进行交易,最大限度地减少了人为因素对商业的干扰和人为作恶的可能性。目前,DeFi主要依靠抵押率和智能合约来保证交易安全。它对参与者的自信心和身份要求不是很高,但这并不意味着未来用户的信用、资产等数据和抵押率都会被写入智能合约,DeFi完全有可能实现动态、实时、客观的数据积累。这样,与监理的配合也是必要和可能的。

二。资产安全

据我们所知,这些利用智能合约抵押资产进行接收、发稳或其他交易的点是DeFi的优势;聪明的合同也依赖于分散的机构。

大家习惯性地认为智能合约安全可靠,但现实是智能合约也是可以被攻击的。在我们的现实生活中,如何利用智能合约的漏洞进行攻击,导致资产的安全受到威胁?不,这并不少见。显然,必须有人为此负责。事实上,bZx攻击的最终调查结果是现实的,影响资产安全的因素可能还包括网络、钱包、环境等一系列问题。突破还是在于代码本身。

第三,跨界

在去中心化的网络上,任何智能合同或协议似乎都没有属地的概念,所以DeFi在一定程度上突破了属地监管,甚至可以说超越了地区和国家之间的管辖范围,这意味着找到相应的监管机构更加困难。

此外,各国政府对数字货币和区块链的监管政策和接受程度的差异将不可避免地影响DeFi的全球扩张。

美国代币的监管机构很多,其中SEC的监管还是比较严格的。很多DeFi项目都会发行一些代币,包括稳定币,稳定币作为DeFi的重要组成部分,面临着监管的压力。据悉,稳定项目之一的Basi因SEC证券法规豁免,于2018年底宣布关闭业务,并将资金一并返还给投资者。

在国内,2013年央行等五部委《关于防范比特币风险的通知》确认比特币为虚拟商品,但2017年央行等七部委《关于防范代币融资风险的通知》对使用代币亲子的相关利益采取了更严格的监管措施。

如果DeFi真的发行相关代币和交易所,它可能会面临更严格的监管压力。此外,一段时间以来,中国似乎加强了对反洗钱的控制,这也可能间接或直接影响DeFi参与者。

所以总结以上三点,DeFi项目与监理的合作是必然的。在项目设计之初和运营过程中,项目负责人要配合监管部门,开放审核权限,广泛审核各种风险和应对措施,确保自身业务规范、阳光、安全、稳定运营。

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作者: 八仙渡海口

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